券商中國
馬靜
2025-02-05 19:45
為提升銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護工作水平，營造公平公正的市場秩序，維護銀行保險消費者合法權(quán)益，銀保監(jiān)會決定組織銀行業(yè)保險業(yè)開展侵害消費者權(quán)益亂象整治工作，并于近日發(fā)布《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于開展銀行保險機構(gòu)侵害消費者權(quán)益亂象整治工作的通知》。
銀行保險服務涉及千家萬戶，滲透到社會各個領域，直接影響著人們的生產(chǎn)生活和經(jīng)濟社會的發(fā)展，如果任由侵害消費者權(quán)益問題泛濫，不但會影響到銀行保險機構(gòu)良好的社會信譽，加大金融風險，更為嚴重的是，還將影響經(jīng)濟發(fā)展質(zhì)量和社會的穩(wěn)定。
不可否認的是，在當前經(jīng)濟下行壓力加大以及金融業(yè)務競爭日趨激烈的情況下，各銀行和保險機構(gòu)及其工作人員為了自身利益，采取不正當手段進行業(yè)務競爭，由此導致侵害消費者權(quán)益行為問題不斷發(fā)生。銀保監(jiān)會下發(fā)《通知》，針對當前這一亂象進行整頓，不僅很及時，而且非常必要，充分體現(xiàn)了監(jiān)管為民的理念，體現(xiàn)了監(jiān)管部門緊跟市場最新動態(tài)、積極開展預防性監(jiān)管的前瞻性，有助于推動銀行業(yè)和保險業(yè)進一步強化服務實體經(jīng)濟的能力和效率。同時，也有助于引導銀行保險機構(gòu)正視問題，堅持問題導向，真刀真槍解決問題，切實維護金融消費者合法權(quán)益，為提升人民群眾獲得感和幸福感提供重要保障。
總的來看，《通知》明確了侵害消費者權(quán)益亂象整治的重點，共包含16個方面的問題，39種表現(xiàn)形式。更重要的是，強化整治問責，要求銀行保險機構(gòu)對機構(gòu)自查和監(jiān)管抽查發(fā)現(xiàn)的問題要逐一建檔立案，嚴格自查自糾，一次性問責到位。同時明確了處理原則，即：對于違反內(nèi)部規(guī)章制度的問題，要依規(guī)處理；對于違反監(jiān)管法規(guī)的問題，要依法處罰；對開辦的不當業(yè)務、存在的不當銷售行為，要立即叫?；蚣m正，出現(xiàn)侵害消費者權(quán)益問題的要問責到人；對于涉及違法犯罪的問題，要移送司法機關(guān)懲處。監(jiān)管部門鼓勵自查自糾，對于機構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)并及時糾正的問題，將從輕、減輕或不予處罰。
不僅如此，《通知》還明確要求銀行保險機構(gòu)落實主體責任，完善體制機制，強化擔當作為。通過此次問題排查整改，強責任，硬制度，規(guī)范行為，全面提升消保工作水平。毋庸置疑，監(jiān)管整治只是一種手段，并不能完全杜絕違規(guī)問題，要切實保護好金融消費者合法權(quán)益，防止侵權(quán)問題發(fā)生，關(guān)鍵在于壓實銀行保險機構(gòu)的主體責任，即：董事會擔負起最終責任，董事長是第一責任人，高管層擔負起執(zhí)行責任，監(jiān)事會擔負起監(jiān)督責任，上級機構(gòu)擔負起管理責任，真正使責任落實到位，落實到人。
具體而言，就是銀行保險機構(gòu)需要做好三個方面工作，一是要查制度建設是否完善。董事會和高管層要以此次整治為契機，加強頂層設計，制定科學的發(fā)展戰(zhàn)略和業(yè)務規(guī)劃，不斷完善產(chǎn)品服務管理、投訴管理、信息保護、內(nèi)部考核等各項規(guī)章制度，強化制度的持續(xù)執(zhí)行力和剛性約束力，以制度規(guī)范經(jīng)營管理和員工行為。二是要查產(chǎn)品設計是否合理。在金融產(chǎn)品的研發(fā)和設計上，要充分進行論證，針對不同的客戶群體和不同的需求，開發(fā)不同的金融產(chǎn)品，滿足客戶之需。避免產(chǎn)品設計方面存在缺陷和誘導性表述，導致侵害消費者合法權(quán)益問題發(fā)生。三是查銷售行為是否合規(guī)。要從績效考核的根源上杜絕違規(guī)宣傳和違規(guī)銷售問題發(fā)生，科學進行績效考核，避免過度激勵，致使績效占員工總收入比例過高，刺激員工誤導銷售。要搞好客戶風險評估，根據(jù)其風險承受能力，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的人群。
此外，監(jiān)管部門也要高懸處罰利劍，對于自查工作組織不力，存在走形式問題，除督促糾改外，還應給予相應的處罰，促使銀行保險機構(gòu)切實承擔起金融消費者權(quán)益保護的主體責任。
