券商中國
張達
2025-02-06 21:37
為強化供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)規(guī)范管理，提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，中國人民銀行（下稱“央行”）會同金融監(jiān)管總局等六部門2月6日發(fā)布《關(guān)于規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù) 引導(dǎo)供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu)更好服務(wù)中小企業(yè)融資有關(guān)事宜的通知（征求意見稿）》（下稱《通知》）并向社會公開征求意見。
近年來，部分供應(yīng)鏈核心企業(yè)通過供應(yīng)鏈信息服務(wù)系統(tǒng)開立應(yīng)收賬款電子憑證，用于供應(yīng)鏈上企業(yè)應(yīng)收賬款確權(quán)、結(jié)轉(zhuǎn)和融資，受到供應(yīng)鏈企業(yè)歡迎。但供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)也潛藏一些問題和風(fēng)險，如相關(guān)業(yè)務(wù)開展情況處于監(jiān)管盲區(qū)、核心企業(yè)存在信用過度擴張風(fēng)險、供應(yīng)鏈信息服務(wù)系統(tǒng)缺乏必要的設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)和管理規(guī)范等。
《通知》共3個方面21條舉措，擬通過進一步明確供應(yīng)鏈金融發(fā)展內(nèi)涵方向，規(guī)范商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融管理，健全應(yīng)收賬款電子憑證業(yè)務(wù)規(guī)范管理框架等，保障中小企業(yè)合法權(quán)益。
鼓勵發(fā)展多樣化供應(yīng)鏈金融模式
在規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)方面，《通知》要求，正確把握供應(yīng)鏈金融內(nèi)涵與方向。發(fā)展供應(yīng)鏈金融應(yīng)以服務(wù)實體經(jīng)濟、服務(wù)社會民生、服務(wù)國家戰(zhàn)略為出發(fā)點。以支持產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈優(yōu)化升級為著力點，聚焦制造業(yè)等重點行業(yè)和關(guān)鍵領(lǐng)域，增強產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈韌性和競爭力。以維護市場公平有序為立足點，促進降低產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈整體融資成本，實現(xiàn)上下游企業(yè)互利共贏發(fā)展。
《通知》鼓勵發(fā)展多樣化的供應(yīng)鏈金融模式?！锻ㄖ芬?，商業(yè)銀行要發(fā)展多樣化的供應(yīng)鏈金融模式，支持供應(yīng)鏈上中小企業(yè)開展信用貸款及訂單貸款、存貨貸款、倉單質(zhì)押貸款等動產(chǎn)和權(quán)利質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，推動供應(yīng)鏈票據(jù)擴大應(yīng)用。
供應(yīng)鏈核心企業(yè)要及時支付中小企業(yè)款項，不得利用優(yōu)勢地位拖欠中小企業(yè)賬款，或不當(dāng)增加中小企業(yè)應(yīng)收賬款。
供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu)要堅持信息服務(wù)的本職定位，不得直接或間接歸集資金，未依法獲得許可不得開展金融業(yè)務(wù)，杜絕信息中介異化為信用中介。
嚴(yán)控核心企業(yè)風(fēng)險敞口
在規(guī)范商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融管理方面，《通知》對商業(yè)銀行提出4項要求：
一要完善供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險管理，嚴(yán)格控制核心企業(yè)風(fēng)險敞口，嚴(yán)防對核心企業(yè)多頭授信、過度授信以及利用供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)加劇上下游賬款拖欠；
二要嚴(yán)格履行貸款調(diào)查、風(fēng)險評估、授信管理、貸款資金監(jiān)測等主體責(zé)任，不得將關(guān)鍵管理環(huán)節(jié)外包；
三要規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)合作管理，定期評估合作供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu)情況等，對于存在違法違規(guī)歸集資金、提供虛假客戶資料或數(shù)據(jù)信息等情況的，應(yīng)限制或拒絕合作；
四要強化供應(yīng)鏈金融信息數(shù)據(jù)管理，完整獲取身份驗證、貸前調(diào)查、風(fēng)險評估和貸后管理所需信息數(shù)據(jù)，加強對借款人信息的保護。
《通知》還提出，商業(yè)銀行要建立健全基于供應(yīng)鏈核心企業(yè)的貸款、債券、應(yīng)付賬款等全口徑債務(wù)監(jiān)測機制，認(rèn)真審核核心企業(yè)的融資需求和資金用途。
相關(guān)規(guī)定將設(shè)置兩年過渡期
應(yīng)收賬款電子憑證，是指供應(yīng)鏈核心企業(yè)等應(yīng)收賬款債務(wù)人依據(jù)真實貿(mào)易關(guān)系，通過供應(yīng)鏈信息服務(wù)系統(tǒng)向供應(yīng)鏈鏈上企業(yè)等應(yīng)收賬款債權(quán)人出具的，承諾按期支付相應(yīng)款項的電子化記錄。
對于進一步規(guī)范應(yīng)收賬款電子憑證業(yè)務(wù)，《通知》在貿(mào)易背景真實性管理、中小企業(yè)賬款及時支付、核心企業(yè)信用風(fēng)險防范、清結(jié)算業(yè)務(wù)資金安全等環(huán)節(jié)提出更多要求。
《通知》要求，應(yīng)收賬款電子憑證的開立、轉(zhuǎn)讓應(yīng)具備真實貿(mào)易背景。商業(yè)銀行開展相關(guān)融資業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格審核貿(mào)易背景材料，有效識別和防范套取銀行資金和無貿(mào)易背景的資金交易行為。
為加強中小企業(yè)付款保障，防止利用應(yīng)收賬款拉長賬期，《通知》要求，應(yīng)收賬款電子憑證付款期限原則上應(yīng)在6個月以內(nèi)，最長不超過1年。付款期限超過6個月的，商業(yè)銀行應(yīng)對賬期合理性和行業(yè)結(jié)算慣例加強審查，審慎開展融資業(yè)務(wù)。
《通知》明確，應(yīng)收賬款電子憑證的資金清結(jié)算應(yīng)通過商業(yè)銀行等具備相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的機構(gòu)開展，不得以供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu)自身賬戶作為應(yīng)收賬款電子憑證業(yè)務(wù)的資金結(jié)算賬戶，不得占用、挪用相關(guān)資金。
為保障市場機構(gòu)平穩(wěn)過渡，《通知》提出，關(guān)于應(yīng)收賬款電子憑證業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定，自發(fā)布之日起設(shè)置兩年過渡期。
校對：劉榕枝
