證券時報網(wǎng)
劉茜
2025-03-13 21:18
“我最近在為裝修新家置辦家電，領(lǐng)取了冰箱、電視、空調(diào)、抽油煙機等品類的以舊換新國家補貼，總的算下來，能省上萬元。”3月12日，在北京市西城區(qū)西單更新場的小米之家門店內(nèi)挑選家電產(chǎn)品的白領(lǐng)小陳告訴中國證券報記者。
“使用國家補貼很方便，與商家原有的福利活動并不沖突，線上線下不少平臺及門店都能用，我一般會對比價格，看看在哪里買更劃算。支付時只需綁定資格碼或者出示二維碼就可在原價基礎(chǔ)上立減，實際支付款項時還可使用銀行信用卡分期。”小陳向記者表示，雖然近期裝修、購買家具家電等都是大額開支，但在國家補貼和銀行大額分期產(chǎn)品的加持下，支出壓力小了很多。
近日，記者走訪北京市多個商圈了解到，購買手機、家電、汽車等均可領(lǐng)取以舊換新國家補貼。同時，圍繞消費者日常生活以及對家裝、家電、汽車以舊換新需求，銀行推出不少消費貸、大額信用卡、備用金等消費金融產(chǎn)品和優(yōu)惠活動。
支持以舊換新消費
在北京市豐臺區(qū)豐科萬達廣場的華為門店內(nèi)，一位銷售人員告訴記者：“目前6000元以下的手機可使用以舊換新國家補貼，支付立減500元。若要購買6000元以上的手機，可參與門店的以舊換新服務(wù)，我們會對您的舊手機進行估價回收，其價值可抵減新手機價格。購買新手機的余款還可采用信用卡、消費貸等方式支付?！?/p>
新能源汽車也是各家銀行競逐的消費賽場?！澳壳翱蛻糁脫Q新能源汽車可申領(lǐng)以舊換新國家補貼1.5萬元，報廢符合標準的舊車并購買新能源汽車的可獲得2萬元補貼。北京市朝陽區(qū)、石景山區(qū)等還推出了區(qū)域內(nèi)的汽車消費專項補貼，能再降幾千元，而且可疊加銀行的免息車貸，首付比例只需10%?！痹诒本┤A熙live·五棵松，一家新能源汽車門店的銷售人員告訴記者。
“我們近期與部分新能源車企合作，推出汽車專項分期產(chǎn)品，共60期。在前36期，消費者每期只需歸還本金，之后消費者可選擇提前還款，我們不收取任何違約金和相關(guān)費用，對于提前還款的消費者來說這個分期產(chǎn)品是免息的。后24期總利率7%，如果消費者有需求，可繼續(xù)使用，到期按時結(jié)清即可。”工商銀行相關(guān)工作人員介紹。
“目前我行主推‘樂分易’大額信用卡分期產(chǎn)品?！鞭r(nóng)業(yè)銀行北京市西城區(qū)一家支行的客戶經(jīng)理向記者推薦，“每期利率0.25%，最長可申請60期，最高額度30萬元，可用于購車、裝修、旅游等大額消費。其中，5萬元額度可支取現(xiàn)金?！?/p>
近日，建設(shè)銀行、中國銀行、郵儲銀行等發(fā)布提振消費專項行動方案，圍繞金融創(chuàng)新和服務(wù)升級推出多項具體措施，包括加力發(fā)放消費補貼、創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和服務(wù)，以及圍繞重點消費場景提升服務(wù)水平和產(chǎn)品質(zhì)量。
例如，中國銀行推出“萬千百億”惠民行動。“2025年，我們計劃投放超萬億元貸款、創(chuàng)造千億元財產(chǎn)性收入、投入百億元消費補貼和減費讓利、覆蓋上億境內(nèi)外消費者。讓老百姓有錢消費、省錢消費、便捷消費、安全消費?！敝袊y行相關(guān)負責(zé)人向記者解釋道。
基于此，中國銀行推出十重大禮包：圍繞“傳統(tǒng)消費+新興消費”雙向發(fā)力，強化供給擴容，激發(fā)居民消費活力；圍繞“增收+減費”雙輪驅(qū)動，強化需求牽引，提升居民消費能力；圍繞“反詐+消保”雙盾，打造身邊的“安全衛(wèi)士”，保障居民消費安全。
建設(shè)銀行相關(guān)負責(zé)人表示，近年來，該行依托“建行生活”平臺積極承接政府消費補貼發(fā)放工作，截至2025年2月初，累計承發(fā)293個城市、近130億元政府消費補貼資金，拉動消費交易額超800億元。同時，建設(shè)銀行長期深耕汽車、家裝、家電等消費重點領(lǐng)域，截至2024年末，該行個人消費貸款余額突破5000億元，信用卡貸款余額超1萬億元。
在股份制銀行方面，興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行等積極響應(yīng)國補、市補等以舊換新政策，通過創(chuàng)新消費信貸產(chǎn)品、升級信用卡服務(wù)體系、深化數(shù)字金融應(yīng)用等舉措，為居民消費和實體經(jīng)濟發(fā)展注入動能。
消費貸產(chǎn)品持續(xù)讓利
在銀行促消費類金融產(chǎn)品逐漸多元化、定向化的同時，銀行讓利舉措仍在持續(xù)。近日，不少銀行打響新一輪消費貸利率價格戰(zhàn)，年化利率2.7%以下的低息貸款頻現(xiàn)，貸款額度也有所提升。
“我行推出消費貸限時優(yōu)惠活動，利率最低可至2.58%，線上申請最高額度可達20萬元，走線下面簽通道可提額至100萬元，我們可以上門辦理?！苯K銀行北京市海淀區(qū)一家支行的貸款經(jīng)理小賈向記者介紹。
除江蘇銀行外，招商銀行、寧波銀行、北京農(nóng)商銀行等多家銀行近日加大消費貸推廣力度，通過降低利率、提高額度、發(fā)放利率優(yōu)惠券、豐富用款場景、提高放款速度等方式吸引借款人。
寧波銀行北京市石景山區(qū)一家支行的貸款經(jīng)理向記者表示：“我行推出‘寧來花’消費貸產(chǎn)品新客戶專享活動，新客戶首借利率可低至2.68%。”
北京農(nóng)商銀行“鳳凰e借”產(chǎn)品最低利率也降至2.68%?！百J款額度最高60萬元，期限最長可申請5年，審核通過后10分鐘內(nèi)就能放款?！痹撔匈J款經(jīng)理小賴說。
此外，不少招商銀行客戶近期收到“閃電貸”利率優(yōu)惠券?！罢行邢M貸利率一直在降，上個月我收到2.98%的利率優(yōu)惠券，3月以來先是收到2.78%的利率優(yōu)惠券，前幾天它的利率又降到了2.68%?！痹趶V東省深圳市經(jīng)營服裝店的董女士通過社交媒體告訴記者。
值得注意的是，上述銀行最低貸款利率和最高貸款額度均有較高申請門檻，并非每位借款人都可以獲得。記者了解到，對借款人的社保、征信、負債狀況等信息進行審核，是各家銀行的常規(guī)操作。此外，還有部分銀行對借款人的新客戶身份、工作單位、年齡、工齡等有一定要求。
“想申請100萬元最高額度，需要我們進行線下面簽，主要查看借款人的身份證原件、個人所得稅App、京通小程序房產(chǎn)情況等?！毙≠Z告訴記者。
此外，小賴表示：“我行2.68%的最低利率是團購價，需要湊夠20人才能申請到?！?/p>
“說實話，獲得最低利率有點難，不過可以試試每周五的搶券活動，最低利率也有2.68%的，搶到就能直接用，還有八折利率優(yōu)惠券和7天免息券等?！毙≠囌f。
挖掘零售業(yè)務(wù)新增長點
今年政府工作報告提出，大力提振消費、提高投資效益，全方位擴大國內(nèi)需求。促進消費和投資更好結(jié)合，加快補上內(nèi)需特別是消費短板，使內(nèi)需成為拉動經(jīng)濟增長的主動力和穩(wěn)定錨。
在業(yè)內(nèi)人士看來，銀行在提振消費、擴大內(nèi)需方面大有可為，在響應(yīng)政策號召的同時，也可進一步挖掘零售業(yè)務(wù)新的增長點。
郵儲銀行研究員婁飛鵬表示，開展以舊換新是擴大內(nèi)需、推動經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定增長的重要措施。銀行積極支持以舊換新是發(fā)揮金融服務(wù)功能的體現(xiàn)，不僅有助于降低消費者的消費成本，也有助于銀行更好拓展業(yè)務(wù)市場，豐富利潤來源。
光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華向記者表示，銀行推出多款消費貸產(chǎn)品和不少促消費優(yōu)惠措施，有助于提振消費市場，滿足消費升級需求，利于生產(chǎn)投資擴張，帶動就業(yè)和收入增長，促進產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，利好經(jīng)濟長遠發(fā)展。
業(yè)內(nèi)人士認為，下一步，銀行可細分客群，做好精細化深耕，強化個性化、定制化金融服務(wù)，設(shè)計不同的消費金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足不同消費者的需求。同時，創(chuàng)新支付方式，以更好地適應(yīng)不斷變化的市場需求，推動線上線下融合，提升消費金融服務(wù)的智能化水平。
與此同時，業(yè)內(nèi)人士普遍認為，消費金融業(yè)務(wù)涉及信用風(fēng)險，在低利率環(huán)境下，銀行可能會面臨更大的信用風(fēng)險，因此要強化消費金融業(yè)務(wù)風(fēng)控能力，加強風(fēng)險管理和控制。
婁飛鵬認為，從風(fēng)險防范的角度看，銀行需要根據(jù)實際情況，支持真正有消費需求的客戶，確保貸款用途真實，防止過度授信，從源頭防范風(fēng)險的發(fā)生。對消費者而言，要將個人債務(wù)負擔(dān)控制在合理水平之內(nèi)，申請消費貸款要合理適度，不可因“低息”而盲目負債。
