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2025-04-02 22:24
第三方支付機構(gòu)被重罰不再是新鮮事。
中國人民銀行深圳分行近日發(fā)布的行政處罰決定信息公示表顯示，銀盛支付服務(wù)股份有限公司（下稱“銀盛支付”）、中付支付科技有限公司（下稱“中付支付”）、樂刷支付科技有限公司（下稱“樂刷支付”）、盛迪嘉支付股份有限公司（下稱“盛迪嘉支付”）因多項違規(guī)，均被罰沒數(shù)百萬元。記者注意到，盛迪嘉支付前不久剛被人民銀行深圳市分行罰款737萬元。
據(jù)記者不完全統(tǒng)計，2025年以來，已有近20家第三方支付機構(gòu)違法違規(guī)被處罰，累計罰沒金額超6000萬元。八成以上機構(gòu)被“雙罰”，13家機構(gòu)收到百萬級以上罰單。其中，北京雅酷時空信息交換技術(shù)有限公司（下稱“雅酷時空”）、廣州市匯聚支付電子科技有限公司（下稱“匯聚支付”）被罰沒超千萬元。
從違法行為類型看，機構(gòu)主要在反洗錢、商戶管理，以及支付通道管理上存在漏洞。受訪行業(yè)專家表示，隨著《非銀行支付機構(gòu)監(jiān)督管理條例》（下稱《監(jiān)管條例》）的實施，支付行業(yè)監(jiān)管勢必更加規(guī)范，更加注重對支付全流程和細(xì)微之處的檢查監(jiān)督。
多家機構(gòu)收百萬以上罰單
具體來看，銀盛支付因違反商戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、未對外包服務(wù)商開展盡職調(diào)查、與身份不明的客戶進(jìn)行交易，被警告并合計罰沒324萬元。時任風(fēng)險管理部總經(jīng)理、董事長陳某對公司違反清算管理規(guī)定，與身份不明的客戶進(jìn)行交易的違法行為負(fù)有責(zé)任，被警告并處罰款15萬元。
中付支付因違反清算管理規(guī)定，被警告并合計罰沒約388萬元。時任副總經(jīng)理、綜合管理中心總經(jīng)理王某音對中付支付上述違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，被警告并處罰款19萬元。樂刷支付因違反機構(gòu)管理規(guī)定、違反商戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、未對外包服務(wù)商開展盡職調(diào)查，被警告并合計罰沒445萬元。時任風(fēng)險控制總監(jiān)舒某對樂刷支付違反商戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定的違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，被警告并處罰款20萬元。
盛迪嘉支付因違反商戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定，被警告并處罰款308萬元。時任總經(jīng)理曾某洪對盛迪嘉支付上述違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，被警告并處罰款16.45萬元。記者了解到，盛迪嘉支付不久前因違反商戶管理規(guī)定，違反清算管理規(guī)定，未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄，與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶等違法違規(guī)行為，被警告，沒收違法所得26675.98元，并處罰款737萬元。時任盛迪嘉支付總經(jīng)理曾某洪對上述違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，被警告并處罰款23.5萬元。
北京?？迫谕ㄖЦ斗?wù)有限公司（下稱“?？迫谕ㄖЦ丁保┠陜?nèi)也已收到兩張百萬級以上罰單。此前被合計罰沒186.57萬元，后來又因違規(guī)提供T+0結(jié)算服務(wù)、僅憑身份證件為小微商戶入網(wǎng)、將單位商戶資金結(jié)算至自然人銀行結(jié)算賬戶等10項違法違規(guī)行為，被罰沒共計492.96萬元。
此外，雅酷時空、匯聚支付被罰沒超千萬元。雅酷時空因未落實交易信息真實、完整、可追溯的要求，交易信息設(shè)置及上送不規(guī)范，支付接口管理不規(guī)范，違規(guī)提供T+0結(jié)算服務(wù)，違規(guī)進(jìn)行支付賬戶到銀行賬戶非同名劃轉(zhuǎn)，未落實外包管理相關(guān)規(guī)定，未按規(guī)定將手續(xù)費收入計提至特定自有資金賬戶，以及未按規(guī)定留存商戶入網(wǎng)協(xié)議被警告，罰沒共計1199.24萬元。
匯聚支付因違反特約商戶管理規(guī)定、違反支付賬戶管理規(guī)定、違反有關(guān)清算管理規(guī)定、違反有關(guān)支付機構(gòu)管理規(guī)定，被警告、通報批評，沒收違法所得180.94萬元，并處罰款880.84萬元，罰沒共計約1061.78萬元。時任匯聚支付副總經(jīng)理楊某國被警告，并處罰款57萬元；時任匯聚支付總經(jīng)理王某峰被警告、通報批評，并處罰款50萬元。
三方支付再掀“監(jiān)管風(fēng)暴”
據(jù)記者不完全統(tǒng)計，2025年以來，已有近20家第三方支付機構(gòu)違法違規(guī)被處罰，累計罰沒金額超6000萬元。八成以上機構(gòu)被“雙罰”，13家機構(gòu)收到百萬元以上罰單。除了上述機構(gòu)外，北京和融通支付科技有限公司違法違規(guī)被罰款300萬元、北京中投科信電子商務(wù)有限責(zé)任公司因存在違法違規(guī)行為被合計罰沒145.572萬元、北京理房通支付科技有限公司被合計罰沒141.927萬元、天翼電子商務(wù)有限公司被合計罰沒132.432萬元、開聯(lián)通支付服務(wù)有限公司被罰款118.85萬元、網(wǎng)銀在線（北京）科技有限公司被罰款101.73萬元。
從違法行為類型看，機構(gòu)主要在反洗錢、商戶管理以及支付通道管理上存在漏洞，除了因違反賬戶管理規(guī)定被罰，也有機構(gòu)因未嚴(yán)格落實特約商戶收單銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定、向不符合條件的特約商戶提供“T＋0”資金結(jié)算服務(wù)等原因被罰。去年5月正式實施的《監(jiān)管條例》明確，將依法加大對嚴(yán)重違法違規(guī)行為的處罰力度，可以根據(jù)具體情形對負(fù)有直接責(zé)任的董事、監(jiān)事、高管人員和其他人員進(jìn)行處罰，情節(jié)嚴(yán)重的還可采取市場禁入措施。
博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博對記者分析指出，“從罰單涉及的內(nèi)容來看，涵蓋了反洗錢、商戶管理、網(wǎng)絡(luò)安全等多個方面，既有頻繁出現(xiàn)的反洗錢和商戶管理等，也有新的處罰內(nèi)容披露。監(jiān)管部門對支付行業(yè)的監(jiān)管正在覆蓋支付業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)?！?/p>
王蓬博表示，從違規(guī)問題來看，包括違反商戶管理規(guī)定、清算管理規(guī)定、未履行客戶身份識別義務(wù)、未保存客戶身份資料和交易記錄，特別是與身份不明客戶進(jìn)行交易，都可能涉及洗錢風(fēng)險、資金安全問題以及對金融秩序的潛在破壞，因此監(jiān)管機構(gòu)依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)懲戒力度加大。監(jiān)管機構(gòu)對相關(guān)負(fù)責(zé)人的處罰，也體現(xiàn)了“雙罰制”原則，旨在強化具體到人的責(zé)任追究。
上海交通大學(xué)安泰經(jīng)濟與管理學(xué)院副教授胥莉告訴記者，第三方支付機構(gòu)今年多次被重罰，主要問題依舊是套現(xiàn)和反洗錢。除了商戶信息不全等反洗錢涉及的問題外，信用卡取現(xiàn)手續(xù)費與商戶手續(xù)費存在巨大價差，套現(xiàn)就成了第三方支付機構(gòu)的一項收入來源，這也導(dǎo)致其頻繁被罰。
“從違規(guī)事由來看，反洗錢、商戶真實性及合規(guī)性等是監(jiān)管工作的重點?！彼叵仓茄懈呒壯芯繂T蘇筱芮對記者表示，后續(xù)預(yù)計科技類的信息安全、數(shù)據(jù)保護(hù)等問題將與傳統(tǒng)反洗錢工作一道成為監(jiān)管所關(guān)注的重點。建議支付機構(gòu)及時梳理和研判當(dāng)前合規(guī)形勢，在做好合規(guī)培訓(xùn)的同時，不斷增強風(fēng)控能力及科技水平。
王蓬博建議，支付機構(gòu)一方面要直面行業(yè)變局，另一方面要緊守合規(guī)發(fā)展的行業(yè)底線，加強各業(yè)務(wù)條線合規(guī)化建設(shè)。建立健全全面、細(xì)致的合規(guī)管理制度和流程，確保各項業(yè)務(wù)操作有章可循，嚴(yán)格遵守反洗錢、賬戶管理、商戶管理等相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求。
