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4月1日，金融監(jiān)管總局、科技部、國(guó)家發(fā)展改革委聯(lián)合發(fā)布了《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)科技金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》（下稱(chēng)《方案》），從加強(qiáng)科技金融服務(wù)機(jī)制、產(chǎn)品體系、專(zhuān)業(yè)能力和風(fēng)控能力建設(shè)等方面提出20條具體舉措，目標(biāo)在未來(lái)5年內(nèi)，為科技創(chuàng)新重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)提供更加精準(zhǔn)、優(yōu)質(zhì)、高效的金融保障。

要求加大科技信貸投放力度

具體來(lái)看，本次《方案》對(duì)加強(qiáng)科技金融產(chǎn)品體系建設(shè)作出詳細(xì)部署，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大科技型企業(yè)信用貸款和中長(zhǎng)期貸款投放，靈活設(shè)置貸款利率定價(jià)和利息償付方式。對(duì)于經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流回收周期較長(zhǎng)的流動(dòng)資金貸款，銀行可適當(dāng)延長(zhǎng)貸款期限，最長(zhǎng)可達(dá)到5年。

2024年2月，金融監(jiān)管總局修訂發(fā)布《流動(dòng)資金貸款管理辦法》，在此次修訂中，金融監(jiān)管總局對(duì)貸款期限已作出明確規(guī)定。其中，流動(dòng)資金貸款期限原則上不超過(guò)3年，對(duì)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流回收周期較長(zhǎng)的，最長(zhǎng)不超過(guò)5年。

作為金融“五篇大文章”之首，科技金融最近兩年都是銀行信貸的主要發(fā)力方向。以四大國(guó)有銀行為例，截至2024年末，四大行的戰(zhàn)略性新興貸款余額增速均超過(guò)了15%，高于各項(xiàng)貸款平均增速；其中，建設(shè)銀行、中國(guó)銀行的戰(zhàn)略性新興貸款余額增速更是超過(guò)26%。

從今年來(lái)看，科技金融業(yè)仍將是各行信貸投放的重點(diǎn)領(lǐng)域。例如，農(nóng)業(yè)銀行就明確提出，今年要加快推動(dòng)融資上量，通過(guò)單列信貸規(guī)模、優(yōu)化政策體系、加大資源投入等，確保金融“活水”更多流向科技型企業(yè)，促進(jìn)信貸投放、股權(quán)融資等業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)。建設(shè)銀行也表示，將持續(xù)深化科技金融“股貸債?！本C合服務(wù)體系，優(yōu)化專(zhuān)屬信貸產(chǎn)品，滿足各類(lèi)科技創(chuàng)新主體差異化融資需求。

多項(xiàng)科技金融政策試點(diǎn)穩(wěn)步推進(jìn)

除了要求加大科技信貸投放力度，《方案》還提出要優(yōu)化科技保險(xiǎn)保障服務(wù)、推進(jìn)科技金融政策試點(diǎn)、鼓勵(lì)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與創(chuàng)業(yè)投資等機(jī)構(gòu)合作、支持科技型企業(yè)債券融資等。

其中，在推進(jìn)科技金融政策試點(diǎn)方面，《方案》明確，要將金融資產(chǎn)投資公司（AIC）股權(quán)投資試點(diǎn)，有序擴(kuò)大至具備經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)、科技企業(yè)數(shù)量較多、研發(fā)投入量較大、股權(quán)投資活躍等條件的地區(qū)，支持符合條件的商業(yè)銀行發(fā)起設(shè)立金融資產(chǎn)投資公司。

同時(shí)，深化保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期投資改革試點(diǎn)，支持保險(xiǎn)公司發(fā)起設(shè)立私募證券基金，投資股市并長(zhǎng)期持有；開(kāi)展科技企業(yè)并購(gòu)貸款試點(diǎn)，研究擴(kuò)大試點(diǎn)銀行、地區(qū)和企業(yè)范圍，支持科技企業(yè)特別是“鏈主”企業(yè)進(jìn)行產(chǎn)業(yè)整合，暢通資本循環(huán)。此外，還要開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融生態(tài)綜合試點(diǎn)，發(fā)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融業(yè)務(wù)，研究擴(kuò)大知識(shí)產(chǎn)權(quán)內(nèi)部評(píng)估試點(diǎn)。

抓好這四項(xiàng)試點(diǎn)也是金融監(jiān)管總局引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)資金投早、投小、投長(zhǎng)期、投硬科技的重點(diǎn)工作方向，今年全國(guó)兩會(huì)期間，金融監(jiān)管總局已對(duì)這些試點(diǎn)政策作出詳細(xì)部署，各項(xiàng)工作也在持續(xù)推進(jìn)。金融監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至今年2月末，5家由國(guó)有大行全資設(shè)立的AIC已實(shí)現(xiàn)對(duì)18個(gè)試點(diǎn)城市簽約全覆蓋，簽約金額超過(guò)3500億元。與此同時(shí)，更多商業(yè)銀行也在嘗試申請(qǐng)?jiān)O(shè)立AIC。招商銀行行長(zhǎng)王良日前在2024年度業(yè)績(jī)會(huì)上就透露，目前招商銀行正在研究、論證設(shè)立AIC 公司。

在資金來(lái)源方面，《方案》還明確，鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)為符合條件的科技型企業(yè)發(fā)行科創(chuàng)票據(jù)、資產(chǎn)支持票據(jù)、資產(chǎn)擔(dān)保債券等提供承銷(xiāo)服務(wù)。支持銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)等加大科創(chuàng)類(lèi)債券投資配置力度，推動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資資產(chǎn)支持計(jì)劃等證券化產(chǎn)品。

凝聚合力打好政策“組合拳”

加強(qiáng)科技金融服務(wù)機(jī)制建設(shè)同樣是本次《方案》部署的重點(diǎn)之一。《方案》提出，要優(yōu)化內(nèi)部考核和激勵(lì)約束機(jī)制。適當(dāng)提高科技金融相關(guān)指標(biāo)在內(nèi)部績(jī)效考核中的占比，適當(dāng)提高科技型企業(yè)貸款不良容忍度，切實(shí)提升業(yè)務(wù)人員支持科技創(chuàng)新的主動(dòng)性。

金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，在金融機(jī)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)能力建設(shè)上，《方案》也強(qiáng)調(diào)要強(qiáng)化數(shù)字賦能。包括鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)研發(fā)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)工具，增強(qiáng)企業(yè)識(shí)別和篩選能力，提升經(jīng)營(yíng)管理質(zhì)效和風(fēng)險(xiǎn)防控水平。

記者注意到，此次《方案》為多部門(mén)的政策組合。前述負(fù)責(zé)人表示，這主要是考慮到凝聚金融監(jiān)管、科技、發(fā)展改革部門(mén)的政策合力，打好科技金融服務(wù)的“組合拳”。

《方案》要求，各金融監(jiān)管局要加強(qiáng)與轄內(nèi)科技、發(fā)展改革部門(mén)的協(xié)同合作，在政策引導(dǎo)、措施聯(lián)動(dòng)和聯(lián)合研究等方面形成合力，促進(jìn)企業(yè)信息共享，及時(shí)解決科技金融服務(wù)面臨的實(shí)際問(wèn)題。鼓勵(lì)地方科技、發(fā)展改革部門(mén)通過(guò)貸款貼息、保費(fèi)補(bǔ)償、風(fēng)險(xiǎn)緩釋等措施，加強(qiáng)對(duì)科技創(chuàng)新重點(diǎn)領(lǐng)域薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)的引導(dǎo)。

責(zé)編：戰(zhàn)術(shù)恒?

排版：王璐璐

校對(duì)：陶謙????