證券時報網(wǎng)
李小平
2025-04-02 22:55
上市銀行年報披露進入中場。截至目前，59家A股、H股銀行中，已有39家完成年度業(yè)績發(fā)布，員工薪酬情況隨之亮相。
券商中國記者梳理數(shù)據(jù)完整、可比對的37家銀行（包括6家國有大行、9家股份行、14家城商行、8家農(nóng)商行）發(fā)現(xiàn)，上市銀行人力成本支出普遍有所提升。
與此同時，37家銀行去年合計增員近萬人，新增員工主要分布在業(yè)務營銷、信息科技等方面，柜員及教育背景不占優(yōu)勢的員工群體繼續(xù)優(yōu)化。
人均薪酬方面，機制靈活、市場化程度高、分支機構集中于發(fā)達城市的股份行繼續(xù)位居前列，但已披露年報的9家股份行人均薪酬整體下行。?
其中，此前多年穩(wěn)居第一的招行人均薪酬降至約58萬元；中信銀行受人員結構調(diào)整影響，人均薪酬微升至近60萬元；浙商銀行人均薪酬連續(xù)兩年下降至約57萬元。
多家股份行薪酬下降
據(jù)了解，銀行員工薪酬主要體現(xiàn)在利潤表中的“業(yè)務及管理費”欄中的“員工費用”，也有銀行稱之為“人力成本”“員工成本”等。
“員工費用”細化為工資獎金以及社保、五險一金、工會經(jīng)費及培訓費等項目，其中“工資獎金”屬于我們通常所說的員工工資，其他細項則統(tǒng)稱為福利。
前述37家銀行中，大多加大人力資源投入，護航戰(zhàn)略落地。其中，青島銀行連續(xù)兩年保持10%以上增速；浙商銀行總的人力資源投入增速連續(xù)三年領跑股份行，去年接近10%。
同時，15家銀行總人力成本略有減少。其中，平安銀行、廣州農(nóng)商行同比降幅連續(xù)兩年高于5%，前者去年總人力成本同比減少8.5%。
人均薪酬方面，按照等效人力（年初、年末員工數(shù)量均值）計算，前述37家銀行中，股份行整體下行，仍處于絕對領先水平。
其中，中信銀行在連續(xù)多年增員后，去年員工數(shù)量減少約1400人。受此影響，該行人均薪酬水平微升至近60萬元，反超招行，暫列股份行第一。
招行人均薪酬則連續(xù)三年下降，已回落至58萬元左右，居股份行第二。浙商銀行也連續(xù)兩年下降，較上年同比減少2.3%至約57萬元；興業(yè)銀行繼續(xù)保持在56萬元左右，同比微升，分別位列股份行第三、第四位。
此外，民生銀行、光大銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、渤海銀行人均薪酬均在43萬至50萬元區(qū)間。其中，平安銀行去年降幅超過5%。
從人均工資獎金角度看，招行雖然降幅接近7%，但絕對水平仍繼續(xù)領跑，去年超過45萬元。中信銀行、興業(yè)銀行、浙商銀行緊隨其后，分別約42萬元、41萬元和40萬元。
同期，上市城商行人均薪酬普遍在40萬元左右，且整體有所上升。其中，在港上市的瀘州銀行保持在59萬元，繼續(xù)位居上市銀行前列；徽商銀行人均薪酬則升至近53萬元。
再看國有大行，雖然員工費用支出絕對規(guī)模大，但由于員工結構變化，去年人均薪酬整體升高。其中，交行、中行分別升至44.5萬元、36.6萬元，穩(wěn)居大行前列。
高薪酬對應高產(chǎn)能
整體來看，上市股份行、城商行人均薪酬處于銀行業(yè)前列，這背后有其客觀因素：
一是，上市股份行、城商行的分支機構、員工相對集中，且主要分布在國內(nèi)主要城市，勢必要提供更為可觀的薪酬吸引人才加盟。
二是，不同類型銀行的員工基數(shù)與學歷構成也并不一致。以扎根于鄉(xiāng)村的農(nóng)商行為例，小微業(yè)務對人員的依賴性強，員工基數(shù)普遍較大。
國有大行員工數(shù)量更是動輒以十萬計。其中交行境內(nèi)銀行機構中本科及以上學歷員工占比超過91%，而農(nóng)行74%。
反觀上市股份行、城商行，本科及以上學歷的員工占比普遍高于85%，中信銀行、浙商銀行更是分別超過95%、93%，其對應的人均薪酬水平也較高。
此外，相對于國有大行，上市股份行、城商行機制更為靈活，也更為市場化，面對較為激烈的市場競爭，為吸引人才，提供的待遇也較為誘人，尤其是業(yè)務骨干、數(shù)字化人才的薪酬。
更為重要的是，與高企的人均薪酬相匹配的，是上市股份行、城商行高額的人均產(chǎn)能。
數(shù)據(jù)顯示，前述37家銀行中，合計8家人均創(chuàng)收高于280萬元，其中包括6家股份行、2家城商行。
其中，平安銀行去年人均創(chuàng)收接近350萬元，繼續(xù)位列第一；中信銀行、興業(yè)銀行緊隨其后，人均創(chuàng)收分別約323萬元、314萬元。
城商行中，瀘州銀行、徽商銀行人均創(chuàng)收分別約342萬元、304萬元，處于領先水平。
而國有大行人均創(chuàng)收普遍在190萬元左右，同比變化不大。其中，農(nóng)行不到160萬元，交行去年人均創(chuàng)收超過270萬元，為國有大行最高，這與該行較高的人均薪酬也相對應。
上市農(nóng)商行則受員工基數(shù)較大、科技能力相對有限等因素影響，人均創(chuàng)收多在200萬元以內(nèi)。其中，人均薪酬相對較高的無錫銀行去年人均創(chuàng)收超過270萬元。
整體增員
看完薪酬及均產(chǎn)，最后看前述37家上市銀行員工人數(shù)變動情況：2024年員工數(shù)量全年增加近萬人，增量、增幅均高于2023年。其中，增員、減員的銀行數(shù)量基本相當。
整體來看，銀行員工的增加普遍出現(xiàn)在業(yè)務營銷、信息科技等方面。其中，六家國有大行員工數(shù)量合計增加約7400人，中行、農(nóng)行分別增員約5800人、3700人。
農(nóng)行行長王志恒在該行業(yè)績發(fā)布會上提到，2024年農(nóng)行全年招聘錄用3.2萬人，未來將進一步加強統(tǒng)籌規(guī)劃，保持人員招聘補充力度，預計2025年用工總量仍將有所增長。
交行行長張寶江也在業(yè)績會上表示，該行堅持將數(shù)字化新交行建設作為戰(zhàn)略推進的重要突破口，金融科技人才萬人計劃已接近完成。過去一年，該行員工數(shù)量增加約1500人。
股份行中，浙商銀行員工數(shù)量連續(xù)三年增長，與此對應的是，該行營業(yè)收入同比增幅已連續(xù)四年位居上市股份行前列。
浙商銀行年報表示，去年該行全力推進數(shù)字化系統(tǒng)建設，加大金融科技及零售人才隊伍建設；重點突出對關鍵人才的培養(yǎng)，全面提升員工管理素養(yǎng)和專業(yè)能力，為戰(zhàn)略落地提供人才支撐。
此外，銀行業(yè)繼續(xù)推進員工結構的調(diào)整、優(yōu)化。整體來看，銀行業(yè)減員的人群特征較為一致，且主要集中于三類員工和崗位：
一是，可替代性比較強的崗位。譬如柜員、保安、電話客服、信用卡銷售等崗位，這些崗位有可能是正式員工，也有可能是派遣員工。
這些崗位員工薪資水平不高，對銀行創(chuàng)收貢獻相對較低；隨著數(shù)字化轉型推進和客戶偏好的轉變，銀行也裁撤了低效益網(wǎng)點，并推進網(wǎng)點向輕型化、智能化轉型。
二是出于提質(zhì)增效、縮短管理半徑的考慮，銀行選擇精簡內(nèi)設機構，壓降中后臺機構和人員占比，部分管理崗位、運營人員的數(shù)量相應減少。
三是教育背景不占優(yōu)勢的員工。據(jù)統(tǒng)計，2024年，六家國有大行?？萍耙韵聦W歷員工總數(shù)合計減少超過5.5萬人。
事實上，激勵應與約束并重，讓薪酬激勵與業(yè)績風險相匹配，才能更好地防范風險，防止激勵不當或過度激勵，讓銀行平衡好即期發(fā)展與長期發(fā)展、經(jīng)營業(yè)績與風險控制的關系。
責編：戰(zhàn)術恒?
排版：王璐璐
校對：陶謙????
