證券時報
吳永芳
2025-04-03 18:58
去年10月，金融監(jiān)管總局聯(lián)合國家發(fā)展改革委，牽頭建立了四級支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制。
記者了解到，作為這項機制的核心，各地組建的區(qū)縣工作專班正通過加強信息共享、強化要素保障、開展精細輔導、提高審批效率、優(yōu)化產品服務等措施，精準解決小微企業(yè)的個性化融資難題。從而在一定程度上打破了過去各部門在服務小微企業(yè)過程中“各管一段”的局面，推動普惠金融朝更高質量的方向發(fā)展。
國有大行普惠小微貸款延續(xù)高增
近期，上市銀行陸續(xù)發(fā)布2024年度業(yè)績報告。證券時報記者梳理發(fā)現(xiàn)，在目前已公布年報的上市銀行中，至少10家銀行的普惠型小微企業(yè)貸款（下稱“普惠小微貸款”）增速超10%。其中，農業(yè)銀行、工商銀行、中國銀行、交通銀行的普惠型小微貸款增速均超過29%，分別達到31.3%、29.9%、29.63%和29.1%。
根據(jù)金融監(jiān)管總局監(jiān)測口徑，普惠小微貸款是指單戶授信總額1000萬元以下（含）小微企業(yè)貸款。
從去年新增普惠小微貸款規(guī)?？矗瑖写笮幸愿蟮馁Y金體量占據(jù)服務小微企業(yè)主力軍位置，其中，農業(yè)銀行普惠小微貸款余額已突破3.2萬億元，工商銀行普惠小微貸款余額逼近2.9萬億元，中國銀行普惠小微貸款余額同樣超過了2萬億元，約為2.28萬億元。四大行中，建設銀行未單獨披露普惠小微貸款情況，不過，該行的普惠貸款截至2024年末已超過3.4萬億元。
在股份制銀行中，招商銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、民生銀行、浙商銀行去年新增普惠小微貸款規(guī)模均為百億量級，其中，招商銀行新增普惠小微貸款達834億元，增速為10.37%。
而在上市城農商行中，重慶農商行2024年新增普惠小微貸款同樣超過了百億元，達到114.13億元。截至2024年末，重慶農商行的普惠小微貸款余額為1399.29億元，同比增長9%。
齊抓共管推動普惠金融高質量發(fā)展
金融監(jiān)管總局最新數(shù)據(jù)顯示，截至2025年2月末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額已接近34萬億元，同比增速較各項貸款增速高5.7個百分點。盡管當前普惠小微信貸投放仍保持高速，但拉長時間周期看，貸款總量上臺階同時，增速也由此前幾年的超20%放緩至12.6%。
記者了解到，從高速增長轉向高質量增長，推動服務更加精準高效是目前金融監(jiān)管部門、地方政府部門以及金融機構共同努力的方向之一。
2024年10月，金融監(jiān)管總局聯(lián)合國家發(fā)展改革委，牽頭建立了四級支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制，組織開展“千企萬戶大走訪”活動，深入摸排小微企業(yè)經(jīng)營狀況和融資需求，篩選符合條件的小微企業(yè)給銀行精準對接，從供需兩端發(fā)力打通小微企業(yè)融資的中梗阻，實現(xiàn)銀行信貸資金直達基層、快速便捷、利率適宜。
第十四屆全國政協(xié)委員、中國人民銀行參事魏革軍在今年全國兩會期間接受媒體采訪時指出，普惠金融的高質量發(fā)展涉及監(jiān)管、金融、財政、產業(yè)等多個部門，需要各方協(xié)同發(fā)力，通過政策協(xié)同、信息共享、風險分擔等措施，打破“各管一段路”的碎片化格局。
從目前實踐看，各地區(qū)縣在支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制下組建的專班已在一定程度上打破了此前各部門服務小微企業(yè)過程中有所區(qū)隔的狀態(tài)。
各地探索精準破解小微企業(yè)個性化融資難題
“我們以‘監(jiān)管搭臺、精準破題’為主線，在支局設立工作專班辦公室，聯(lián)合縣發(fā)改、銀行機構等集中辦公，由支局‘一把手’牽頭，推動縣政府領導帶頭走訪企業(yè)，實施班子成員分區(qū)包干，切實發(fā)揮政策落實‘最后一公里’作用?！睎|阿金融監(jiān)管支局有關負責人對記者表示。
目前，山東全省已推動建立省、市、縣三級協(xié)調機制，全面成立179個區(qū)縣專班集中辦公，監(jiān)管層面成立主要負責人任組長的三級工作領導小組，指導銀行機構逐級建立1532個工作專班，集中全行業(yè)資源全力抓好貫徹落實。
金融監(jiān)管總局副局長叢林曾指出，區(qū)縣是最貼近基層的，也是最了解企業(yè)的，是機制落地見效的抓手和基本單元。
“某科技公司是一家專精特新企業(yè)，因負債率偏高，銀行人員在貸款審批時較為審慎。”深圳市寶安區(qū)工作專班成員介紹，專班結合企業(yè)融資特點，在合規(guī)范圍內向銀行提供企業(yè)近3年133.19萬元政府獎補明細信息，輔助銀行授信決策，由此幫助企業(yè)獲得信用貸款500萬元。
除了加強信息共享、提升融資質效，記者了解到，各區(qū)縣工作專班還通過強化要素保障、開展精細輔導、提高審批效率等措施，更精準解決小微企業(yè)的個性化融資難題。
在重慶云陽，某船務公司涉及違規(guī)作業(yè)、未進行職業(yè)病診斷等3項行政處罰未處理，且沒有充足抵押物，融資進程陷入停滯。云陽縣工作專班協(xié)助企業(yè)與重慶海事局、縣衛(wèi)健委對接，處理行政處罰，督促企業(yè)開展全員培訓，加強施工現(xiàn)場監(jiān)控管理，后將其納入“推薦清單”。重慶銀行云陽支行采用“信用+順位抵押”方式提供500萬元融資方案，僅用時5天便完成授信、放款。
在浙江嘉興，某外貿服飾公司因租賃廠房曾發(fā)生火災，有貸款逾期記錄，無法辦理信用貸，又缺少抵押物和保證人，有300萬元貸款需求難以被滿足。嘉興桐鄉(xiāng)監(jiān)管支局推動專班協(xié)調研判后，通過外貿風險補償機制賦能增信，將其納入桐鄉(xiāng)市梧桐樹信貸支持計劃，該計劃由市財政出資5億元設立風險補償資金，風險損失按補償資金和銀行8:2分擔，企業(yè)最終獲得貸款300萬元。
普惠金融發(fā)展要解決的問題已從“有沒有”轉向“好不好”，協(xié)調各方資源，解決小微企業(yè)在融資過程中更加個性化的問題，正是支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制的作用所在。
4月2日，金融監(jiān)管總局普惠金融司司長蔣平在國新辦新聞發(fā)布會上表示，下一步，金融監(jiān)管總局將繼續(xù)推動加大信息共享力度，引導金融機構精準對接，保持小微企業(yè)貸款投放力度，提升貸款質量，科學合理確定貸款利率，優(yōu)化貸款業(yè)務結構，加大首貸、續(xù)貸、信用貸的支持力度，更好滿足守信小微企業(yè)的融資需求。
編輯：葉舒筠
校對：趙燕
