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村鎮(zhèn)銀行“村改支”再現(xiàn)新進(jìn)展。

近日，工商銀行獲批收購(gòu)其全資子公司重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行并改制為支行，成為國(guó)有大行“村改支”首例。《國(guó)際金融報(bào)》記者注意到，年內(nèi)已有超過(guò)50家村鎮(zhèn)銀行被兼并，蘇州銀行、常熟銀行等地方金融機(jī)構(gòu)也在近期宣布擬實(shí)施“村改支”。年初，常熟銀行還曾異地吸收兩家村鎮(zhèn)銀行。

受訪專家指出，村鎮(zhèn)銀行改革的根本目的是要形成廣覆蓋、差異化、特色化的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展道路，改革過(guò)程中應(yīng)在監(jiān)管規(guī)則、稅收政策、存款準(zhǔn)備金率等方面，給予農(nóng)村中小銀行差異化的配套政策支持與激勵(lì)。

國(guó)有行推進(jìn)“村改支”

日前，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局江津監(jiān)管分局發(fā)布公告稱，同意由工商銀行收購(gòu)重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行，并設(shè)立工商銀行重慶璧山中央大街支行，承接重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行清產(chǎn)核資后的資產(chǎn)、負(fù)債、業(yè)務(wù)和員工。

《國(guó)際金融報(bào)》記者注意到，這也是首家以“村改支”方式收購(gòu)旗下村鎮(zhèn)銀行的國(guó)有大行。工商銀行2024年度財(cái)報(bào)顯示，重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行成立于2009年12月10日，是由工商銀行投資1億元人民幣成立并全資持股的子公司，目前并無(wú)公開(kāi)的財(cái)務(wù)信息。此外，工商銀行還持有浙江平湖工銀村鎮(zhèn)銀行60%的股份。

“工商銀行此次完成‘村改支’，標(biāo)志著村鎮(zhèn)銀行改革已探索出可行穩(wěn)妥的實(shí)踐模式。預(yù)期會(huì)有更多國(guó)有大型銀行機(jī)構(gòu)有序跟進(jìn)，推動(dòng)改革不斷深入。”復(fù)旦發(fā)展研究院助理研究員、復(fù)旦平安宏觀經(jīng)濟(jì)研究中心主任助理石爍對(duì)記者指出。

據(jù)各國(guó)銀行年報(bào)信息，目前建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行名下并無(wú)持股村鎮(zhèn)銀行。農(nóng)業(yè)銀行和交通銀行則分別持股6家、4家村鎮(zhèn)銀行。中國(guó)銀行旗下的中銀富登村鎮(zhèn)銀行則在22個(gè)?。ㄖ陛犑校┕苍O(shè)立134家村鎮(zhèn)銀行，下設(shè)188家支行。

超50家村鎮(zhèn)銀行被兼并

記者梳理國(guó)家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站信息發(fā)現(xiàn)，今年以來(lái)，已有超50家村鎮(zhèn)銀行經(jīng)由“村改支”“村改分”等方式被兼并重組，較往年節(jié)奏進(jìn)一步加快，其中多為地方性銀行發(fā)起收購(gòu)。

6月23日晚間，蘇州銀行發(fā)布第五屆董事會(huì)第二十五次會(huì)議決議公告，全票審議通過(guò)了關(guān)于蘇州銀行收購(gòu)東吳村鎮(zhèn)銀行其他股東之股權(quán)的議案。在2024年年報(bào)中，蘇州銀行便已透露出吸收合并四家控股村鎮(zhèn)銀行的意圖。據(jù)悉，今年3月20日至21日，該行四家控股村鎮(zhèn)銀行便已陸續(xù)召開(kāi)股東會(huì)議作出決議，由江蘇沭陽(yáng)東吳村鎮(zhèn)銀行吸收合并江蘇泗洪東吳村鎮(zhèn)銀行、江蘇泗陽(yáng)東吳村鎮(zhèn)銀行和江蘇宿豫東吳村鎮(zhèn)銀行。

常熟銀行也于6月13日發(fā)布公告，擬吸收合并江蘇如東融興村鎮(zhèn)銀行并設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。今年2月，該行還批量對(duì)宿遷宿城興福村鎮(zhèn)銀行、江蘇寶應(yīng)錦程村鎮(zhèn)銀行和江蘇江寧上銀村鎮(zhèn)銀行3家機(jī)構(gòu)進(jìn)行“村改支”。值得注意的是，江蘇寶應(yīng)錦程村鎮(zhèn)銀行和江蘇江寧上銀村鎮(zhèn)銀行分別由成都銀行和上海銀行發(fā)起設(shè)立，為異地吸收合并。常熟銀行在公告中稱，此舉能夠進(jìn)一步擴(kuò)大展業(yè)區(qū)域，為該行發(fā)展提供更廣闊的空間。

“2024年以來(lái)，多家涉及全國(guó)業(yè)務(wù)的城商行加速整合旗下控股的村鎮(zhèn)銀行，推動(dòng)‘村改支’成為主流模式，關(guān)鍵原因在于2024年7月1日生效的新《公司法》第219條引入了簡(jiǎn)易合并程序。”石爍分析道，“基于簡(jiǎn)易合并程序的‘村改支’有效化解了村鎮(zhèn)銀行小股東不配合的關(guān)鍵現(xiàn)實(shí)障礙，為國(guó)有大行啟動(dòng)旗下村鎮(zhèn)銀行改革提供了可行穩(wěn)妥的解決方案?！?/p>

國(guó)盛證券分析師馬婷婷此前在研報(bào)中指出，村鎮(zhèn)銀行被主發(fā)起行吸收合并并改制為分支機(jī)構(gòu)的方式，一方面有助于增強(qiáng)村鎮(zhèn)服務(wù)能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，另一方面，對(duì)于母行而言，一是“村改分、村改支”之后業(yè)務(wù)范圍有所拓寬，二是如果主發(fā)起行在村鎮(zhèn)銀行所在地沒(méi)有其他分支機(jī)構(gòu)，則可借助“村改分、村改支”的契機(jī)適當(dāng)拓寬經(jīng)營(yíng)范圍。

鼓勵(lì)發(fā)揮區(qū)域經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)

今年《政府工作報(bào)告》中要求，積極防范金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，按照市場(chǎng)化、法治化原則，一體推進(jìn)地方中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置和轉(zhuǎn)型發(fā)展，綜合采取補(bǔ)充資本金、兼并重組、市場(chǎng)退出等方式分類化解風(fēng)險(xiǎn)?！爸醒胍惶?hào)文件”中也要求，堅(jiān)持農(nóng)村中小銀行“支農(nóng)支小”定位，“一省一策”加快農(nóng)村信用社改革，穩(wěn)妥有序推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行改革重組。

在石爍看來(lái)，村鎮(zhèn)銀行改革整體上有利于金融體系提質(zhì)增效，推動(dòng)鄉(xiāng)村振興投融資機(jī)制高質(zhì)量發(fā)展。無(wú)論采用“村改支”還是“村改分”的模式，無(wú)論是異地收購(gòu)受讓還是本地吸收合并，都有助于提高金融資源配置效率，防范化解風(fēng)險(xiǎn)隱患。

“自2007年以來(lái)，我國(guó)通過(guò)成立、發(fā)展村鎮(zhèn)銀行體系，確實(shí)促進(jìn)了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的融資活動(dòng)。但由于積累了大量資產(chǎn)規(guī)模相對(duì)較小、貢獻(xiàn)度較低的個(gè)人或小微企業(yè)‘長(zhǎng)尾客戶’，村鎮(zhèn)銀行呈現(xiàn)經(jīng)營(yíng)效益差、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)高的重大隱患。因此，穩(wěn)妥有序推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行改革重組，貫徹落實(shí)2025年2月《中共中央 國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步深化農(nóng)村改革 扎實(shí)推進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興的意見(jiàn)》已經(jīng)勢(shì)在必行?！笔癄q進(jìn)一步指出。

展望未來(lái)，惠譽(yù)博華金融機(jī)構(gòu)部副總監(jiān)彭立認(rèn)為，隨著各類金融機(jī)構(gòu)定位的逐漸完善以及中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管日益嚴(yán)格，未來(lái)區(qū)域性中小銀行將進(jìn)入存量時(shí)期，中小銀行合并浪潮下高風(fēng)險(xiǎn)銀行數(shù)量有望進(jìn)一步下降。

“當(dāng)然，村鎮(zhèn)銀行改革的根本目的是要形成廣覆蓋、差異化、特色化的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展道路。‘村改支’‘村改分’模式并非要將農(nóng)村中小銀行擠出市場(chǎng)。相反，這類機(jī)構(gòu)具備大銀行所缺少的下沉業(yè)務(wù)環(huán)境適應(yīng)性。因而在改革過(guò)程中，應(yīng)在監(jiān)管規(guī)則、稅收政策、存款準(zhǔn)備金率等方面給予農(nóng)村中小銀行差異化的配套政策支持與激勵(lì)?！笔癄q直言，“長(zhǎng)期來(lái)看，應(yīng)鼓勵(lì)農(nóng)村中小銀行充分發(fā)揮區(qū)域經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，形成科技金融和普惠金融的特色業(yè)務(wù)體系，建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度，強(qiáng)化內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)性建設(shè)，從而構(gòu)建農(nóng)村中小銀行高水平治理長(zhǎng)效機(jī)制?！?/p>