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7月10日，針對(duì)近期一些不法機(jī)構(gòu)或平臺(tái)誘導(dǎo)消費(fèi)者辦理網(wǎng)絡(luò)貸款的現(xiàn)象，金融監(jiān)管總局金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局（下稱“金融消保局”）發(fā)布《關(guān)于防范虛假宣傳誘導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)貸款的風(fēng)險(xiǎn)提示》。

金融消保局指出，消費(fèi)者簽訂合同前，需仔細(xì)考慮合同實(shí)質(zhì)，辨別合同是貸款合同還是提供服務(wù)的一般民事合同，不輕信、不沖動(dòng)，不在誘惑或催促下貿(mào)然簽約。同時(shí)，在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，謹(jǐn)慎提供個(gè)人信息，保管好個(gè)人身份證號(hào)、銀行賬戶、驗(yàn)證碼等，避免信息泄露風(fēng)險(xiǎn)。

識(shí)別虛假宣傳誘導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)貸款“套路”

金融消保局指出，近期，一些不法機(jī)構(gòu)或平臺(tái)通過混淆概念、不實(shí)承諾、隱瞞風(fēng)險(xiǎn)等虛假宣傳手段，誘導(dǎo)消費(fèi)者辦理網(wǎng)絡(luò)貸款，不僅給消費(fèi)者帶來沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，還可能使消費(fèi)者陷入法律糾紛。

對(duì)此，金融消保局總結(jié)了虛假宣傳誘導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)貸款的三大“套路”：

一是混淆概念誤導(dǎo)貸款。一些不法機(jī)構(gòu)或平臺(tái)利用言語誤差，如以“分期繳費(fèi)”“分期付款”替代“分期貸款”，有意誤導(dǎo)或迷惑消費(fèi)者在未充分了解服務(wù)內(nèi)容和合同條款的情況下，完成線上簽字或刷臉認(rèn)證，簽署網(wǎng)絡(luò)貸款合同。過程中，不法機(jī)構(gòu)或平臺(tái)可能通過誘導(dǎo)填寫或技術(shù)手段竊取等方式收集個(gè)人信息，轉(zhuǎn)賣給其他機(jī)構(gòu)用于詐騙等非法用途，消費(fèi)者面臨個(gè)人信息被不當(dāng)使用的風(fēng)險(xiǎn)。

二是不實(shí)承諾誘導(dǎo)貸款。一些不法機(jī)構(gòu)或平臺(tái)通過欺詐性承諾、夸大效果、杜撰信息，如宣傳“包過拿證”“政策即將變化”“報(bào)名后國(guó)家有助學(xué)金獎(jiǎng)勵(lì)”甚至承諾就業(yè)保障等，引誘、催促消費(fèi)者報(bào)名并辦理貸款。在合同中模糊內(nèi)容表述或設(shè)置極為苛刻且僅利于機(jī)構(gòu)或平臺(tái)的條款，比如若退費(fèi)必須扣除高額違約金等，增加解約成本。有些機(jī)構(gòu)或平臺(tái)實(shí)為“殼公司”，主要目的是騙取錢財(cái)，無法提供實(shí)質(zhì)服務(wù)，甚至不斷變換地址逃避監(jiān)管或法律責(zé)任。消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)被騙后，往往因機(jī)構(gòu)跑路導(dǎo)致維權(quán)困難。

三是隱瞞貸款實(shí)際成本。一些不法機(jī)構(gòu)或平臺(tái)只宣傳較低的表面利率、日利率、月利率，不披露較高的實(shí)際利率、年化利率、綜合借貸成本，誘導(dǎo)消費(fèi)者過度借貸。或者在宣傳時(shí)模糊收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，故意隱瞞額外費(fèi)用，實(shí)際操作中以“額外服務(wù)”“高端定制”、違約金等名義額外收費(fèi)，導(dǎo)致實(shí)際支付的息費(fèi)遠(yuǎn)超預(yù)期。

辨別宣傳內(nèi)容，拒絕各類話術(shù)套路誘惑

金融消保局提示，對(duì)于這類虛假宣傳誘導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)貸款的行為，消費(fèi)者首先應(yīng)仔細(xì)辨別宣傳內(nèi)容。對(duì)于夸大其詞或不切實(shí)際的虛假宣傳，需提高防范意識(shí)；對(duì)于超出合理范圍的高回報(bào)承諾、高薪酬待遇等宣傳內(nèi)容，應(yīng)理性分析、多方查證，核實(shí)宣傳內(nèi)容的真實(shí)性和可靠性，拒絕各類話術(shù)套路誘惑。

同時(shí)，在選擇各類服務(wù)時(shí)，優(yōu)先選擇具有合法資質(zhì)、信譽(yù)良好的機(jī)構(gòu)或平臺(tái)?？梢酝ㄟ^相關(guān)部門或行業(yè)協(xié)會(huì)官方網(wǎng)站，查詢機(jī)構(gòu)或平臺(tái)業(yè)務(wù)資質(zhì)，了解掌握其經(jīng)營(yíng)和服務(wù)范圍，避免陷入不法機(jī)構(gòu)或平臺(tái)騙貸陷阱。

例如，消費(fèi)者可通過金融監(jiān)管總局官網(wǎng)，查詢政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行、民營(yíng)銀行、外資銀行、農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)等銀行機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，以及金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、銀行理財(cái)公司、金融資產(chǎn)投資公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的金融許可證信息。

金融消保局強(qiáng)調(diào)，要看清晰合同條款。簽訂合同前，需仔細(xì)考慮合同實(shí)質(zhì)，辨別合同是貸款合同還是提供服務(wù)的一般民事合同，不輕信、不沖動(dòng)，不在誘惑或催促下貿(mào)然簽約。簽訂合同時(shí)，認(rèn)真閱讀合同條款，警惕格式條款陷阱，重點(diǎn)關(guān)注合同中的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、退款政策、服務(wù)內(nèi)容、承諾保障等條款，不要忽略風(fēng)險(xiǎn)提示信息。若發(fā)現(xiàn)合同中有不合理?xiàng)l款或模糊表述，應(yīng)要求機(jī)構(gòu)進(jìn)行解釋，或者暫停合同簽訂事宜，充分考慮后再作決定。

此外，還要謹(jǐn)慎提供個(gè)人信息，保管好個(gè)人身份證號(hào)、銀行賬戶、驗(yàn)證碼等，避免信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)。如果發(fā)現(xiàn)個(gè)人信息可能泄露，應(yīng)及時(shí)聯(lián)系相關(guān)金融機(jī)構(gòu)并采取必要措施，以保障個(gè)人財(cái)產(chǎn)安全。

排版：汪云鵬

校對(duì)：王蔚