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產(chǎn)融業(yè)務(wù)1.0的本質(zhì)是貸款，旨在解決客戶的資金需求，同時(shí)讓客戶認(rèn)識(shí)信托工具，達(dá)到營銷的目的。但這并非信托的本源業(yè)務(wù)。在開展產(chǎn)融業(yè)務(wù)1.0的過程中，信托公司往往會(huì)衍生出很多本源業(yè)務(wù)，如公益慈善信托、家族信托等

“很多事，別光想，要去做。在行動(dòng)的過程中往往會(huì)有意想不到的收獲。”昆侖信托總經(jīng)理江昱潔直言。這句充滿石油人特有直率風(fēng)格的話也成為這家石油系信托公司2024年扭虧為盈的生動(dòng)注腳。從歷史風(fēng)險(xiǎn)的有效化解到產(chǎn)融結(jié)合的創(chuàng)新探索，從綠色信托的深入推進(jìn)到養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的戰(zhàn)略布局，昆侖信托是如何在短時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)業(yè)績的華麗轉(zhuǎn)身？

采訪是在當(dāng)天傍晚時(shí)分進(jìn)行的，這是記者第一次見到江昱潔：身著筆挺的西裝，盡管忙碌了一整天，但此刻表現(xiàn)得輕松自如——將椅子調(diào)整到一個(gè)舒適的角度后坐下，他說道：“咱們就當(dāng)閑聊，正好說說我們干了什么?！?/p>

2024年，昆侖信托交出了一份亮眼的成績單：產(chǎn)融項(xiàng)目規(guī)模比上年增長54%，處置風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目回款超8億元，綠色金融落地規(guī)模突破120億元大關(guān)……這些數(shù)字背后正是江昱潔口中“邊干邊想”的實(shí)踐哲學(xué)。

產(chǎn)融突圍：在油田管網(wǎng)上用金融架橋梁

江昱潔道出了昆侖信托2024年業(yè)績扭虧為盈的原因。

“主要是逐步擺脫了歷史風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目計(jì)提減值和證券市場波動(dòng)對(duì)利潤的直接影響?！彼f，計(jì)提減值受監(jiān)管新規(guī)的影響陡然增加。2022年，審計(jì)署要求信托公司按照監(jiān)管規(guī)定嚴(yán)格執(zhí)行資產(chǎn)的五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)，這使得許多資產(chǎn)質(zhì)量評(píng)級(jí)下調(diào)，相應(yīng)的減值準(zhǔn)備計(jì)提顯著上升。加之信托行業(yè)過往普遍風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備計(jì)提不足，昆侖信托亦如此，在經(jīng)營狀況不佳時(shí)，缺乏足夠的利潤調(diào)節(jié)緩沖空間，進(jìn)一步加劇了虧損壓力。

在江昱潔的眼里，昆侖信托當(dāng)前的發(fā)展勢頭整體向好，“可以說，公司已進(jìn)入健康的發(fā)展?fàn)顟B(tài)?！睋?jù)他介紹，昆侖信托2024年新增產(chǎn)融項(xiàng)目規(guī)模近200億元，比上年增長54%，產(chǎn)融信托項(xiàng)目規(guī)模和收入占比均超10%；新增信托項(xiàng)目270余個(gè)。

2022年12月，昆侖信托新一屆領(lǐng)導(dǎo)班子正式履職，提出“堅(jiān)守產(chǎn)業(yè)金融、回歸信托本源、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”的企業(yè)使命，并大力推動(dòng)產(chǎn)融業(yè)務(wù)發(fā)展。實(shí)踐證明，產(chǎn)業(yè)金融業(yè)務(wù)真真切切地為昆侖信托的轉(zhuǎn)型發(fā)展提供了強(qiáng)勁動(dòng)能。

江昱潔進(jìn)一步介紹，昆侖信托產(chǎn)融業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象包括中國石油的主業(yè)單位以及能源產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶等。為拓展和開發(fā)更多客戶資源，公司領(lǐng)導(dǎo)親自帶隊(duì)，與集團(tuán)公司上百家主業(yè)單位及產(chǎn)業(yè)鏈客戶進(jìn)行深入交流，詳細(xì)闡釋信托在財(cái)產(chǎn)獨(dú)立、風(fēng)險(xiǎn)隔離、長期規(guī)劃、彈性設(shè)計(jì)等方面的獨(dú)特機(jī)理和金融工具價(jià)值作用。

“2024年‘跑’得很辛苦，2025年仍要繼續(xù)‘跑’，我們加大市場營銷力度，一次沒講明白就去講第二次，直到客戶明白為止，開發(fā)更多產(chǎn)業(yè)鏈上的潛在客戶，精準(zhǔn)掌握客戶需求，提供金融解決方案?！彼硎尽＠?，為解決風(fēng)城油田集輸尾氣排放問題，昆侖信托以“金融+技術(shù)”的創(chuàng)新模式，投資7000多萬元建設(shè)“新疆風(fēng)城油田CCUS資源綜合化利用項(xiàng)目”。2023年12月，項(xiàng)目正式投產(chǎn)運(yùn)行，每年可捕集二氧化碳3萬噸，相當(dāng)于植樹近150萬棵，綜合溫室氣體減排量超過10萬噸。

中國石油有140多家主業(yè)單位、數(shù)萬座井站、數(shù)萬臺(tái)煉化設(shè)備以及綿延萬里的各類管網(wǎng)，其中一些沉睡資產(chǎn)正在信托金融工具的作用下煥發(fā)出新的生機(jī)。

精耕細(xì)作：在回歸本源路上尋突破

“很多事若想不明白，就先去干，干的過程中或許有意外收獲?！苯艥嵄硎荆a(chǎn)融業(yè)務(wù)1.0的本質(zhì)是貸款，旨在解決客戶的資金需求，同時(shí)讓客戶認(rèn)識(shí)信托工具，達(dá)到營銷的目的。但這并非信托的本源業(yè)務(wù)。在開展產(chǎn)融業(yè)務(wù)1.0的過程中，信托公司往往會(huì)衍生出很多本源業(yè)務(wù)，如公益慈善信托、家族信托等，“這些讓我眼前一亮”。

那么，信托的本源業(yè)務(wù)究竟是什么？閱歷漸長，如今江昱潔有了答案。

作為金融領(lǐng)域的重要組成部分，信托行業(yè)擁有獨(dú)特的功能和優(yōu)勢。在他看來，信托的魅力在于其獨(dú)特的制度優(yōu)勢——財(cái)產(chǎn)的隔離性、需求的定制性、受眾的他益性、傳承的永續(xù)性、配置的靈活性和委托財(cái)產(chǎn)的多樣性。“能發(fā)揮上述信托優(yōu)勢的業(yè)務(wù)都可以看作是信托的本源業(yè)務(wù)?！苯艥嵳f。

據(jù)他介紹，信托財(cái)產(chǎn)的隔離性能確保資產(chǎn)在委托方、受托方和受益方之間實(shí)現(xiàn)有效隔離，極大地降低了外部風(fēng)險(xiǎn)的干擾。信托公司可以根據(jù)客戶的不同需求、風(fēng)險(xiǎn)偏好和財(cái)務(wù)狀況，以定制化服務(wù)打造出獨(dú)一無二的信托方案。

2023年3月，信托三分類新規(guī)正式發(fā)布，將信托業(yè)務(wù)分為資產(chǎn)服務(wù)信托、資產(chǎn)管理信托和公益慈善信托。這進(jìn)一步厘清了各類信托業(yè)務(wù)邊界和服務(wù)內(nèi)涵，要求信托公司契合監(jiān)管導(dǎo)向，真正回歸信托本源。

“三分類新規(guī)不是緊箍咒，而是指南針?！泵鎸?duì)行業(yè)轉(zhuǎn)型陣痛，江昱潔選擇回歸信托最本真的模樣：結(jié)合股東優(yōu)勢，堅(jiān)守產(chǎn)業(yè)金融定位，以服務(wù)能源行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)新質(zhì)生產(chǎn)力培育、綠色節(jié)能降耗和ESG等重點(diǎn)領(lǐng)域?yàn)楣ぷ髦骶€，開辟“能源信托”差異化發(fā)展道路。“在競爭激烈的市場中，回歸信托本源業(yè)務(wù)、挖掘差異化優(yōu)勢是昆侖信托脫穎而出的關(guān)鍵。”他說。

家族信托2024年新增89單，一單單積累出新增規(guī)模超14億元；全年成立5單養(yǎng)老服務(wù)信托；綠色金融項(xiàng)目落地近50個(gè)，規(guī)模超120億元；慈善信托數(shù)量和規(guī)模全國領(lǐng)先，成為業(yè)內(nèi)第三家慈善信托數(shù)量破百的信托公司……江昱潔補(bǔ)充道，公司的慈善信托業(yè)務(wù)迎來轉(zhuǎn)折點(diǎn)，“之前基本上處于打基礎(chǔ)階段，‘賠錢賺吆喝’。從2024年11月開始，我們看到了盈利點(diǎn)”。

直面挑戰(zhàn)：在銀發(fā)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域求創(chuàng)新

“養(yǎng)老金融不是選擇題，而是必答題?！泵鎸?duì)我國萬億元級(jí)養(yǎng)老領(lǐng)域的巨大市場，江昱潔將養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)視為堅(jiān)守金融工作的政治性、人民性，發(fā)展信托本源業(yè)務(wù)“再造一個(gè)信托樣本”的戰(zhàn)略機(jī)遇。

江昱潔介紹，除常規(guī)養(yǎng)老項(xiàng)目外，昆侖信托還與中國勞動(dòng)學(xué)會(huì)、中國社會(huì)福利與養(yǎng)老服務(wù)協(xié)會(huì)及相關(guān)政府部門溝通協(xié)作，挖掘并推進(jìn)那些能夠切實(shí)落地的養(yǎng)老項(xiàng)目。真正打通信托與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)老服務(wù)、其他金融同業(yè)的連接渠道。

2013年，昆侖信托獲批發(fā)行國內(nèi)第一只養(yǎng)老金信托產(chǎn)品。2024年，昆侖信托已成立5單養(yǎng)老服務(wù)信托，委托資產(chǎn)涵蓋現(xiàn)金、保單等多種類別；同時(shí)，推進(jìn)3單以股權(quán)為委托資產(chǎn)的養(yǎng)老服務(wù)信托，規(guī)模超2000萬元。此外，昆侖信托還在探索涉及預(yù)付款的養(yǎng)老信托、“以房養(yǎng)老”信托、與慈善信托相結(jié)合的養(yǎng)老信托等業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

“發(fā)展養(yǎng)老信托，除了需要資金，還需要相關(guān)配套政策的支持。在與人社部等部門深入交流后，在寧波金融監(jiān)管局的大力支持下，我們梳理出一個(gè)框架，把養(yǎng)老金融分為養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務(wù)金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融三大板塊。針對(duì)具體板塊，又持續(xù)細(xì)化養(yǎng)老階段，優(yōu)化配套政策，充分發(fā)揮信托的差異化制度優(yōu)勢。無論是財(cái)產(chǎn)隔離性和獨(dú)立性，還是信托目的多樣性，信托都可以較好地匹配老年人的養(yǎng)老需求?！苯艥嵳f。

養(yǎng)老金融僅是昆侖信托聚焦金融“五篇大文章”、服務(wù)實(shí)業(yè)民生的縮影。他介紹，昆侖信托緊跟集團(tuán)公司“清潔替代、戰(zhàn)略接替、綠色轉(zhuǎn)型”三步走總體部署，深入挖掘“油氣熱電氫、煉化生精材”等領(lǐng)域的業(yè)務(wù)底層邏輯，打造標(biāo)桿式可復(fù)制項(xiàng)目。比如，昆侖石油金融大廈碳中和改造行政管理服務(wù)信托，首期規(guī)模14萬元，這是公司首次為中國石油集團(tuán)內(nèi)部樓宇提供碳中和改造的綠色服務(wù)信托。

采訪結(jié)束時(shí)，昆侖信托大樓依然燈火通明。從背負(fù)歷史包袱到推動(dòng)“二次創(chuàng)業(yè)”轉(zhuǎn)型發(fā)展，這家央企信托公司的轉(zhuǎn)型之路印證著江昱潔的信念：“金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)是毛與皮的關(guān)系——沒有產(chǎn)業(yè)厚土，何來金融長青？”