券商中國
陳銘
2025-03-12 09:33
新年券商反洗錢第一罰來了！
近日，財通證券因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，被處195萬元罰款，并公示三年。同時，財通證券兩名相關(guān)責(zé)任人也被予以罰款。
分析人士告訴《國際金融報》記者，監(jiān)管部門實施“雙罰制”，精準(zhǔn)追責(zé)的方式增加了違規(guī)成本，形成雙重震懾，促使機構(gòu)和個人高度重視反洗錢工作。
合計被罰超200萬
中國人民銀行浙江省分行行政處罰決定信息公式表（浙銀罰決字〔2025〕1-15號）顯示，財通證券近日被罰195萬元，并公示三年，原因是未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，以及未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告。
此外，吳某霞、申某新分別作為時任合規(guī)部副總經(jīng)理、合規(guī)總監(jiān)對相關(guān)違法行為負(fù)有責(zé)任，各被處以4萬元、4.1萬元罰款，并公示三年。
至此，財通證券及旗下兩名時任員工合計被罰款203.1萬元，成為新年券商反洗錢首份罰單。
2025年1月1日，新修訂的《中華人民共和國反洗錢法》正式施行。這是自2007年實施以來首次重大修訂，明確擴大了法律適用范圍，強化金融機構(gòu)合規(guī)義務(wù)，包括客戶盡職調(diào)查制度、延長客戶資料保存時間、細(xì)化可疑交易報告要求等。
近年來，證券業(yè)反洗錢處罰力度逐步加強，數(shù)百萬乃至千萬規(guī)模大罰單頻現(xiàn)。例如2024年10月23日，中國人民銀行上海分行“點名”海通證券、申萬宏源。其中，海通證券因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定報送大額交易和可疑交易報告、與不明身份的客戶進(jìn)行交易，被罰款395萬元；申萬宏源證券也因同樣三項違規(guī)，被處以349萬元罰款。
2023年2月6日，中信建投證券和中信證券也因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄，未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告等原因，分別被罰款1388萬元和1376萬元。
“當(dāng)前證券業(yè)反洗錢監(jiān)管態(tài)勢高壓且不斷強化，其意義重大?！焙谄橘Y本首席戰(zhàn)略官陳興文在接受《國際金融報》記者采訪時表示，一方面，監(jiān)管部門實施機構(gòu)人員“雙罰制”，精準(zhǔn)追責(zé)的方式增加了違規(guī)成本，形成雙重震懾，促使機構(gòu)和個人高度重視反洗錢工作。另一方面，處罰金額呈上升趨勢，反映出監(jiān)管層通過階梯式遞增的處罰金額強化威懾力。
合規(guī)漏洞亟待填補
“新反洗錢法的施行進(jìn)一步加大了監(jiān)管力度，對客戶盡職調(diào)查、可疑交易監(jiān)測等方面提出更嚴(yán)格要求?！标惻d文稱，例如客戶盡職調(diào)查制度取代傳統(tǒng)身份識別，要求穿透式核查客戶背景；可疑交易監(jiān)測模型需動態(tài)適配新型犯罪手段。這些舉措能夠凈化證券市場環(huán)境，有效遏制洗錢等違法犯罪活動，保護(hù)投資者合法權(quán)益，維護(hù)金融穩(wěn)定和安全，提升證券行業(yè)整體誠信水平和公信力，保障市場健康、有序發(fā)展。
不過，陳興文坦言，證券業(yè)在反洗錢合規(guī)方面仍存在諸多漏洞。在客戶身份識別機制上，存在“形式合規(guī)”問題，職業(yè)、收入等關(guān)鍵信息核驗困難，身份證件查詢系統(tǒng)未實現(xiàn)跨部門數(shù)據(jù)互通，難以全面、準(zhǔn)確識別客戶身份?？梢山灰妆O(jiān)測體系效能不足，模型同質(zhì)化率超70%，依賴第三方系統(tǒng)導(dǎo)致預(yù)警精準(zhǔn)度低，2024年可疑交易報告有效線索率僅0.03%。此外，跨機構(gòu)協(xié)同機制缺失，第三方存管制度下資金溯源困難，證券端僅掌握銀證轉(zhuǎn)賬流水，難以追蹤銀行端資金鏈路。
針對這些問題，陳興文提出了以下幾點建議：一是技術(shù)層面，應(yīng)加快區(qū)塊鏈技術(shù)在客戶信息核驗中的應(yīng)用，建立人行征信系統(tǒng)與工商數(shù)據(jù)的實時比對通道，利用新技術(shù)提高客戶身份識別的準(zhǔn)確性和效率。二是機制層面，推行“風(fēng)險為本”的資源配置策略，按客戶風(fēng)險等級配置監(jiān)測資源，對高風(fēng)險客戶強化調(diào)查頻次。三是協(xié)同層面，建議建立證券業(yè)反洗錢信息共享平臺，打通券商、存管銀行及監(jiān)管部門的數(shù)據(jù)壁壘，實現(xiàn)可疑交易資金鏈的全景透視。
陳興文認(rèn)為，還可利用科技構(gòu)建“智能監(jiān)測+數(shù)據(jù)穿透+協(xié)同共享”的立體技術(shù)框架來提升反洗錢效能，涵蓋機器學(xué)習(xí)驅(qū)動的智能監(jiān)測模型、區(qū)塊鏈技術(shù)的資金追蹤與信息共享、大數(shù)據(jù)分析的穿透式監(jiān)管能力、生物識別與動態(tài)核驗技術(shù)、分布式系統(tǒng)架構(gòu)的效能優(yōu)化。同時，技術(shù)實施需同步匹配建立金融機構(gòu)與監(jiān)管部門的算法模型聯(lián)合訓(xùn)練機制、制定區(qū)塊鏈節(jié)點準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)與數(shù)據(jù)加密規(guī)范、推動建立金融科技反洗錢實驗室。
記者 朱燈花
