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銀行消費(fèi)貸利率或?qū)⒂瓉碇匾兓?/p>

3月29日，券商中國記者獨(dú)家從部分股份行、國有大行地方分行人士獲悉：多家銀行接到總行通知稱，4月起信用消費(fèi)貸產(chǎn)品年化利率或上調(diào)至不低于3%。

接到要求后的銀行個(gè)貸工作人員已在行動(dòng)，通過電話向此前已申請(qǐng)低于3%的消費(fèi)貸的客戶提醒，盡快提款。另有城商銀行客戶表示，自己獲得的2.55%至2.78%的消費(fèi)貸固定利率優(yōu)惠券到期日截至3月31日。

消費(fèi)貸利率4月起上調(diào)，3%以下產(chǎn)品或被叫停

3月29日，券商中國記者綜合多個(gè)信源獲悉，自2025年4月起，信用消費(fèi)貸產(chǎn)品年化利率將統(tǒng)一上調(diào)至不低于3%，現(xiàn)存3%以下的超低利率產(chǎn)品可能被叫停。

券商中國記者從一家股份行華東某分行人士確認(rèn)，該行個(gè)貸部人員周末緊急加班，通過電話或微信渠道向已申請(qǐng)3%利率以下消費(fèi)貸款的客戶提示：“未提款客戶請(qǐng)于周一（3月31日）之前提款”。也有銀行工作人員抓住最后“窗口期”進(jìn)行營銷，向資質(zhì)較好的個(gè)體工商戶發(fā)出通知，盡快于4月1日之前測試額度或提款。

華夏銀行位于江蘇省的一家分行工作人員在內(nèi)部發(fā)布通知稱：“接緊急通知，4月起將不再允許發(fā)放低定價(jià)消費(fèi)貸款?？傂幸研薷幕顒?dòng)參數(shù)，所有利率低于3%的優(yōu)惠券，有效期已調(diào)至3月31日，請(qǐng)務(wù)必做好客戶解釋工作，抓緊時(shí)間營銷促提。”

另有華南地區(qū)國有大行個(gè)貸工作人員發(fā)布內(nèi)部通知稱，“總行及其他銀行陸續(xù)接到監(jiān)管的消費(fèi)貸利率問詢”，該人士提示“請(qǐng)各位同事及時(shí)通知各自客戶測額或者提款工作”。

除了國有大行及股份行，也有城商行展開行動(dòng)。一位金融消費(fèi)者表示，自己的北京銀行APP收到的優(yōu)惠年化利率為2.55%、2.58%和2.78%不等的多張“京e貸”固定利率優(yōu)惠券，即將過期，截至日期為2025年3月31日。公開資料顯示，京e貸是北京銀行推出的一款線上信貸產(chǎn)品，借款用途分為經(jīng)營用途和消費(fèi)用途。

銀行消費(fèi)貸卷至“地板價(jià)”

2025年以來，消費(fèi)貸市場競爭激烈，掀起新一輪“價(jià)格戰(zhàn)”。

眾多銀行為搶占市場份額紛紛推出利率3%以下消費(fèi)貸產(chǎn)品，多家機(jī)構(gòu)產(chǎn)品利率一再下調(diào)，個(gè)別銀行產(chǎn)品利率低至2.4%，低于央行3月公布的1年期貸款市場報(bào)價(jià)利率10至70個(gè)基點(diǎn)（BP）。

值得一提的是，近期多家銀行密集跟進(jìn)政策舉措，“松綁”相應(yīng)消費(fèi)貸產(chǎn)品，其中，部分產(chǎn)品貸款額度由20萬元提升至30萬元、線下提款最高可達(dá)50萬元，貸款期限最長達(dá)到7年。

具體來看，寧波銀行通過優(yōu)惠券疊加，利率低至2.49%。該行APP顯示，消費(fèi)貸利率優(yōu)惠券每周三10點(diǎn)開啟秒殺活動(dòng)，包括2.8%固定利率優(yōu)惠券、5折利息折扣券、90天免息券，參與“去提額”，額度平均提升1萬元。具體利率上，消費(fèi)貸利率根據(jù)每位客戶資質(zhì)等綜合評(píng)定。

此外，近期招行、浦發(fā)銀行、平安銀行等股份制銀行也針對(duì)旗下消費(fèi)貸產(chǎn)品推出限時(shí)優(yōu)惠券。其中，民生銀行消費(fèi)貸審批額度為30萬至100萬元，最新利率為2.65%；招商銀行“閃電貸”通過發(fā)放利率券，部分客戶利率低至2.58%。

不過也有業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，個(gè)人消費(fèi)貸款利率過低，可能產(chǎn)生一些負(fù)面作用。招聯(lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任董希淼表示：“一是可能讓消費(fèi)者產(chǎn)生‘利率幻覺’，不顧個(gè)人實(shí)際盲目申請(qǐng)，從而加重個(gè)人債務(wù)負(fù)擔(dān)；二是消費(fèi)貸款可能被套用、挪用，從而導(dǎo)致信貸資金違規(guī)流入資本市場、理財(cái)市場等。”

他還提醒，對(duì)消費(fèi)者而言，申請(qǐng)消費(fèi)貸款要到商業(yè)銀行、消費(fèi)金融公司等金融機(jī)構(gòu)辦理，切不可因?yàn)轭~度高、利率較低就隨意申請(qǐng)，申請(qǐng)消費(fèi)貸款要基于個(gè)人和家庭的消費(fèi)需求，應(yīng)量力而行、合理適度，將個(gè)人債務(wù)負(fù)擔(dān)控制在合理水平之內(nèi)。

“2024年12月，中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出，要綜合整治 ‘內(nèi)卷式’競爭。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)摒棄規(guī)模情結(jié)和速度情結(jié)，不追求簡單的規(guī)模增長和市場份額，而應(yīng)將貸款利率保持在合理水平，增強(qiáng)商業(yè)可持續(xù)性。金融管理部門應(yīng)指導(dǎo)自律機(jī)制充分發(fā)揮作用，加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的引導(dǎo)和規(guī)范?！倍ｍ当硎?。

校對(duì)：王朝全???