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康殷
2025-04-19 10:31
4月18日，金融監(jiān)管總局發(fā)布《關于推動深化人身保險行業(yè)個人營銷體制改革的通知》（下稱《通知》），從提升保險銷售人員專業(yè)化水平、引導保險銷售人員職業(yè)化發(fā)展、支持公司員工依法自愿轉換為保險銷售人員、深化執(zhí)行“報行合一”、增強長期服務能力等方面，提出人身險行業(yè)個人營銷體制改革的具體要求。
多舉措推動個人代理渠道轉型升級
本次《通知》是去年國務院發(fā)布的《關于加強監(jiān)管防范風險推動保險業(yè)高質量發(fā)展的若干意見》的系列配套政策之一。此前《意見》已明確，要“加快營銷體制改革”。
金融監(jiān)管總局有關司局負責人表示，自1992年個人保險代理人模式引入我國保險市場以來，個人代理渠道迅速發(fā)展，多年來已成為人身保險行業(yè)增長的主要動力，在服務客戶需求、推動行業(yè)發(fā)展、解決社會就業(yè)等方面作出了積極貢獻。
“近年來，隨著我國經濟快速發(fā)展和社會大眾保險意識的提升，個人營銷體制潛在問題日益凸顯，比如傳統營銷體制激勵約束不足，個人保險代理人專業(yè)化程度不高、職業(yè)歸屬感不強，保險公司管理不到位等，無法適應人身保險行業(yè)高質量發(fā)展需求。”該負責人稱，針對個人營銷體制當前存在的主要問題，《通知》以制度規(guī)范督促保險公司加強對保險銷售人員的約束和引導，同時發(fā)揮行業(yè)組織、監(jiān)管部門等合力，共同推動個人代理渠道轉型升級，從而為保險行業(yè)高質量發(fā)展夯實基礎。
引導保險銷售人員職業(yè)化發(fā)展
《通知》主要包括深化個人營銷體制改革、強化管理和監(jiān)督力度、夯實行業(yè)發(fā)展基礎等三方面內容。
其中，在深化個人營銷體制改革方面，《通知》指出，要提升保險銷售人員專業(yè)化水平。強化保險公司對保險銷售人員的全流程管理，健全完善招募選任、崗位培訓、行為管控、激勵約束等制度體系。
同時，引導保險銷售人員職業(yè)化發(fā)展，優(yōu)化人員管理機制，逐步構建支持保險銷售人員長期服務的組織架構、晉升體系和傭金薪酬激勵制度；鼓勵保險公司創(chuàng)新保險銷售人員管理體制，支持公司員工依法自愿轉換為保險銷售顧問，在取得相應銷售資質后銷售本公司保險產品，發(fā)掘個人營銷渠道新動能。
此外，還要優(yōu)化傭金激勵分配機制，增強長期服務能力。建立以業(yè)務品質、服務質量為導向的傭金激勵設計和遞延發(fā)放機制，引導保險銷售人員長期留存，持續(xù)為客戶提供良好服務。對于不同類型銷售人員，建立平衡合理的激勵分配機制，保障保險銷售人員合法權益。
統一要求，進一步從嚴監(jiān)管
在強化管理和監(jiān)督力度層面，《通知》要求全面強化渠道管理。壓實保險公司主體責任，要求深化執(zhí)行“報行合一”，保險公司應當結合產品類型、銷售難易和復雜程度、業(yè)務發(fā)展方向等，審慎、合理、差異化地確定個人代理渠道產品的費用假設。強化風險監(jiān)測、預警和干預，建立保險銷售人員違法違規(guī)導致經濟損失的傭金薪酬追索扣回機制，保護消費者合法權益；建立健全適當性管理制度，更好滿足消費者需求。
《通知》還要求監(jiān)管部門依法嚴格監(jiān)管，加強法人監(jiān)管，落實屬地監(jiān)管責任，強化行為監(jiān)管，防范銷售誤導和套利風險，對違反監(jiān)管要求的機構和個人，依法依規(guī)嚴肅查處追責。對于保險專業(yè)代理機構、保險經紀人等的監(jiān)管要求參照《通知》執(zhí)行，確保對各渠道保險銷售人員的監(jiān)管要求一致。
前述負責人指出，《通知》的印發(fā)有助于推動保險公司牢固樹立以人民為中心的發(fā)展思想，轉變經營發(fā)展模式，改革完善體制機制，強化保險銷售人員管理，建立管理體系科學、利益分配公平、激勵機制有效的營銷體制，培養(yǎng)篤守誠信理念、筑牢合規(guī)意識、明悉客戶需求、具備專業(yè)知識、提供優(yōu)質服務的高素質保險銷售人才隊伍，在保護消費者合法權益同時，更好滿足消費者日益增長的保險保障和財富管理需求，促進保險行業(yè)高質量發(fā)展。
校對：姚遠??????????
