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4月18日，上海交通大學(xué)上海高級(jí)金融學(xué)院（高金）與嘉信理財(cái)（Charles Schwab）聯(lián)合發(fā)布第三年度《中國(guó)居民金融素養(yǎng)報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《報(bào)告》）?！秷?bào)告》顯示，中國(guó)居民金融素養(yǎng)整體得分為71.8/100，相比去年的68. 7分繼續(xù)提升，這一結(jié)果可能源于高學(xué)歷人群占比較往年提高、低分群體補(bǔ)足基礎(chǔ)金融知識(shí)短板、居民金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)提升等多重因素。

根據(jù)《報(bào)告》，投資類(lèi)行為對(duì)金融素養(yǎng)的推動(dòng)作用尤為突出，具有金融投資經(jīng)驗(yàn)的居民在各維度的金融素養(yǎng)指標(biāo)均高于全國(guó)平均水平。

今年的《報(bào)告》新增對(duì)活躍證券投資者的調(diào)研。調(diào)研顯示，金融素養(yǎng)提升也有助于投資者踐行理性、健康的投資行為。例如，高金融素養(yǎng)人群總體持倉(cāng)時(shí)間更長(zhǎng)，高分樣本（金融素養(yǎng)問(wèn)卷總得分排名前20%的受訪者）對(duì)同一標(biāo)的持倉(cāng)超過(guò)一年的比例為57%，而低分樣本（金融素養(yǎng)問(wèn)卷總得分排名后20%的受訪者）僅為45%。在提升多元化配置、減少投機(jī)偏好方面，金融素養(yǎng)得分較高的受訪者表現(xiàn)也整體好于較低的群體。

“金融素養(yǎng)提升有助于更理性的金融實(shí)踐。對(duì)于金融參與高頻且復(fù)雜的證券投資群體而言，可以增加對(duì)投資紀(jì)律、風(fēng)險(xiǎn)收益平衡等知識(shí)的宣教、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)提示，從而幫助其規(guī)避過(guò)度投機(jī)的行為?！表?xiàng)目牽頭人、高金教授吳飛表示。

《報(bào)告》還顯示，金融素養(yǎng)較高的居民對(duì)養(yǎng)老準(zhǔn)備的認(rèn)知更充分，能夠有效通過(guò)商業(yè)年金、長(zhǎng)期投資基金等多元化途徑進(jìn)行養(yǎng)老儲(chǔ)備。比如，最高分組（80—100分）中64%的受訪者已開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，41%購(gòu)買(mǎi)了個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品，而最低分組（0—20分）中這兩項(xiàng)數(shù)據(jù)分別僅為12%和8%。

然而，與金融參與度和金融素養(yǎng)水平持續(xù)向上的趨勢(shì)相比，中國(guó)居民的長(zhǎng)期財(cái)務(wù)規(guī)劃仍較為薄弱。在今年的調(diào)研中，僅半數(shù)受訪者表示擁有明確的長(zhǎng)期規(guī)劃，占比較去年有所下降。從年齡細(xì)分來(lái)看，18歲以下和65歲以上群體的差距尤其明顯，即便處在養(yǎng)老準(zhǔn)備黃金期的26—45歲受訪者，擁有長(zhǎng)期財(cái)務(wù)規(guī)劃的比例也僅為55%。

夯實(shí)重點(diǎn)群體在財(cái)務(wù)規(guī)劃方面的金融素養(yǎng)對(duì)于應(yīng)對(duì)老齡化挑戰(zhàn)具有重要的現(xiàn)實(shí)意義?！靶袠I(yè)可以?xún)?yōu)先聚焦青壯年群體的財(cái)務(wù)規(guī)劃需求、提升其規(guī)劃意識(shí)，并逐步延伸至一老一少的短板群體。”嘉信理財(cái)（上海）總經(jīng)理Thomas Pixley在發(fā)布會(huì)上表示。

校對(duì)：彭其華