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今年6月是全國(guó)“守住錢袋子·護(hù)好幸福家”防范非法金融活動(dòng)宣傳月。2025年6月10日，最高人民檢察院發(fā)布一批檢察機(jī)關(guān)打擊非法集資犯罪典型案例，其中，劉某香、李某集資詐騙、洗錢案就是一場(chǎng)打著黃金交易旗號(hào)的龐氏騙局。在這場(chǎng)“局”中，投資者的資金并未真正投入到黃金交易中，而是被用于個(gè)人揮霍或填補(bǔ)資金缺口。一旦資金鏈斷裂，投資者將血本無歸。

本案被告人劉某香，青島金某金行貴金屬有限公司（以下簡(jiǎn)稱“金某公司”）法定代表人。被告人李某，劉某香之女，金某公司總經(jīng)理。

2015年10月至2022年11月，劉某香、李某在經(jīng)營(yíng)管理金某公司期間，違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，未經(jīng)有關(guān)部門許可，通過隨機(jī)撥打電話、發(fā)放宣傳單、舉辦推薦會(huì)等方式，公開宣傳黃金延期交付等項(xiàng)目，非法向社會(huì)公眾吸收存款。

該項(xiàng)目合同約定購(gòu)買人自主購(gòu)買黃金飾品后，可選擇數(shù)月后實(shí)際交付黃金飾品，或選擇退還本金并支付月息0.5%至1%的利息，為此，被告人在門店內(nèi)擺放大量黃金實(shí)物，彰顯其資金實(shí)力，營(yíng)造黃金現(xiàn)貨托底，不會(huì)產(chǎn)生虧損的假象，誘使社會(huì)公眾選擇返本付高息的兌付模式，后經(jīng)審查發(fā)現(xiàn)，絕大多數(shù)資金并未用于黃金交易，而是用于返本付息。

經(jīng)審計(jì)，金某公司共向1600余人非法集資4億余元，其中90%資金用于返本付息，其他用于購(gòu)買證券保險(xiǎn)、房屋車輛等，造成集資參與人損失2億余元。劉某香在案發(fā)后將備份的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)全部銷毀。

2022年11月，劉某香、李某在被監(jiān)視居住期間，為掩飾、隱瞞集資詐騙犯罪所得及收益，將集資款500萬元轉(zhuǎn)至深圳市某公司，其中100萬元購(gòu)買黃金原料交付他人，400萬元轉(zhuǎn)賬多個(gè)賬戶進(jìn)行保管。

2024年9月20日，山東省青島市中級(jí)人民法院以集資詐騙罪、洗錢罪數(shù)罪并罰，判處劉某香無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)；判處李某有期徒刑十六年，并處罰金三百三十萬元。一審判決作出后，二被告人提出上訴。2025年3月3日，山東省高級(jí)人民法院裁定駁回上訴，維持原判。

2021年5月，山東省青島市市南區(qū)人民檢察院在辦理高某旋涉嫌詐騙案時(shí)，發(fā)現(xiàn)高某旋系金某公司業(yè)務(wù)總監(jiān)，其模仿金某公司業(yè)務(wù)模式，與20余名客戶簽訂《實(shí)物黃金買賣延期交收合同》，騙取600萬余元?dú)w個(gè)人使用，據(jù)此認(rèn)為金某公司涉嫌非法集資犯罪。檢察機(jī)關(guān)進(jìn)一步核實(shí)發(fā)現(xiàn)，因集資參與人未報(bào)案，金融監(jiān)管部門未移送涉嫌犯罪案件，公安機(jī)關(guān)也未立案。

青島市市南區(qū)人民檢察院及時(shí)開展以下工作：一是引導(dǎo)公安機(jī)關(guān)在偵查高某旋詐騙案過程中，調(diào)取金某公司客戶投資合同等書證，涉及金額215萬元；二是經(jīng)訊問高某旋，證實(shí)金某公司通過媒體廣告、發(fā)放宣傳單等方式對(duì)外宣傳，以承諾定期返還本金和年化收益的方式非法吸收公眾存款；三是依法查詢劉某香個(gè)人賬戶信息，明確其大部分轉(zhuǎn)款數(shù)額出現(xiàn)有規(guī)律重復(fù)，具有明顯的返本付息特點(diǎn)。

綜合調(diào)查核實(shí)情況，檢察機(jī)關(guān)認(rèn)為金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)將金某公司涉嫌非法集資犯罪案件移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹椋煊?021年10月30日向其發(fā)函建議移送涉嫌犯罪案件。同年12月9日，金融監(jiān)管部門向公安機(jī)關(guān)移送本案；12月17日，青島市公安局市南分局對(duì)本案立案?jìng)刹?，后又相繼對(duì)關(guān)聯(lián)案件立案?jìng)刹?。公安機(jī)關(guān)依法查扣凍結(jié)涉案財(cái)產(chǎn)3000余萬元，房產(chǎn)3套。

公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹楹?，因劉某香銷毀了公司大量財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，導(dǎo)致非法集資具體參與人數(shù)以及犯罪數(shù)額的確定僅能依靠集資參與人報(bào)案提供的材料。同時(shí)，還存在大量集資參與人未報(bào)案或報(bào)案集資參與人提供材料不完整等問題，影響案件事實(shí)的認(rèn)定。

青島市市南區(qū)人民檢察院提前介入，與公安機(jī)關(guān)會(huì)商，建議綜合涉案賬戶情況以及賬戶轉(zhuǎn)款數(shù)額、時(shí)間等規(guī)律性重復(fù)特征等情況，認(rèn)定集資參與人；同時(shí)分析公司涉案賬戶轉(zhuǎn)款情況，對(duì)集資參與人提供材料不全，但具有明顯返本付息規(guī)律特點(diǎn)的轉(zhuǎn)款，計(jì)入犯罪數(shù)額。經(jīng)過上述工作，證實(shí)的返本付息規(guī)模從最初集資參與人報(bào)案的2億余元提高至17億余元，進(jìn)一步印證了集資款主要用于返本付息而非生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

加強(qiáng)金融領(lǐng)域行刑銜接，是防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序的重要舉措。檢察機(jī)關(guān)在辦理案件中發(fā)現(xiàn)嫌疑人尚有其他涉嫌犯罪線索的，主動(dòng)開展調(diào)查核實(shí)。對(duì)于金融監(jiān)管部門尚未向偵查機(jī)關(guān)移送涉嫌犯罪的案件，檢察機(jī)關(guān)審查后認(rèn)為符合立案標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與金融監(jiān)管部門的協(xié)作配合，及時(shí)建議移送，并督促偵查機(jī)關(guān)依法立案，共同筑牢防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”。

非法集資案件中，被告人銷毀數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)資料對(duì)證明犯罪數(shù)額和追贓挽損造成一定阻礙。對(duì)此，檢察機(jī)關(guān)要加強(qiáng)與人民銀行、金融監(jiān)管部門、公安機(jī)關(guān)的協(xié)作，根據(jù)在案證據(jù)，引導(dǎo)公安機(jī)關(guān)查明收取資金的賬戶及相關(guān)交易記錄，分析非法集資資金進(jìn)出特別是具有還本付息等規(guī)律特征，同步推動(dòng)審計(jì)報(bào)告對(duì)相關(guān)資金情況進(jìn)行審計(jì)，列出符合上述規(guī)律特征的交易記錄和交易數(shù)額，綜合在案其他證據(jù)，準(zhǔn)確認(rèn)定犯罪數(shù)額。

檢察機(jī)關(guān)提醒，投資者應(yīng)樹立正確的投資理念，認(rèn)識(shí)到任何投資高收益必然伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)。面對(duì)熟人推薦或網(wǎng)絡(luò)宣傳的投資項(xiàng)目，在投資之前，可以通過官方媒體、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、權(quán)威金融機(jī)構(gòu)等渠道查詢平臺(tái)核查相關(guān)單位的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)和業(yè)務(wù)合法性。在簽訂投資合同時(shí)，要認(rèn)真閱讀合同條款，特別是關(guān)于資金用途、收益分配、黃金交付等關(guān)鍵內(nèi)容，警惕“保本保息”，“固定回報(bào)”等涉嫌違規(guī)承諾，如有疑問應(yīng)及時(shí)咨詢專業(yè)人士，確保自身權(quán)益得到有效保障。