每日經(jīng)濟(jì)新聞
杜蔚 畢媛媛
2025-06-13 09:10
近年來，禮品卡作為一種便捷的預(yù)付消費(fèi)憑證，在人們的生活中廣泛普及。然而，禮品卡匿名性強(qiáng)、流通便利的特點，卻令其成為跨境洗錢的“隱形通道”。近期，國家反詐中心發(fā)布警示，利用禮品購物卡實施電詐洗錢的案例顯著增多，傳統(tǒng)銀行卡轉(zhuǎn)賬洗錢難度加大，具有不記名屬性的禮品購物卡正成為犯罪分子的洗錢新套路。
借助禮品卡引發(fā)的一系列洗錢大案已引發(fā)公眾關(guān)注。2024年9月，上海警方破獲全國首例利用禮品卡非法匯兌案，涉案20億元；2025年2月，連云港警方摧毀一涉案17億元的禮品卡洗錢團(tuán)伙。這些案件背后，究竟隱藏著怎樣的資金運(yùn)作鏈條？跨境電商平臺在身份驗證、交易監(jiān)管方面存在的漏洞又是如何被犯罪分子利用的？
禮品卡淪為洗錢“隱形通道”
2025年2月，江蘇連云港警方成功摧毀一個利用禮品卡洗錢的犯罪團(tuán)伙，涉案金額高達(dá)17億元。該團(tuán)伙長期為境內(nèi)外非法資金提供資金結(jié)算服務(wù)，通過倒買倒賣禮品卡的方式，將黑灰產(chǎn)資金“合法化”。
在這起案件中，大學(xué)生小王的不幸遭遇頗具代表性。他在網(wǎng)絡(luò)平臺看到優(yōu)惠游戲充值卡廣告后，被商家承諾的“充值金額越大優(yōu)惠越大”所吸引。更誘人的是，商家表示如果通過銀行卡轉(zhuǎn)賬跳過平臺流程，還能享受額外優(yōu)惠。然而在小王通過私人轉(zhuǎn)賬購買禮品卡后，其銀行卡卻因涉及洗錢交易被凍結(jié)。
警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這些看似普通的禮品卡交易背后，隱藏著“外幣—禮品卡—人民幣”的非法匯兌通道。這個鏈條包含上游資金吸入、地下錢莊匯兌、吸粉引流賣卡、平臺資金結(jié)算等環(huán)節(jié)，形成了一個完整的資金運(yùn)作鏈。
律商聯(lián)訊風(fēng)險信息的金融犯罪合規(guī)專家黃維列向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者揭示了這種新型犯罪的手法和特點。他解釋道，境外犯罪集團(tuán)首先以黑市價收購美元、歐元等外幣，然后與境內(nèi)卡商勾結(jié)，將外匯轉(zhuǎn)換為亞馬遜、Steam等國際通用禮品卡?？ㄉ淘僖园苏刍蚓耪凵踔粮蛢r通過社交平臺拋售，吸引游戲玩家等消費(fèi)者購入，這種方式也被稱之為跨境“對敲”。
“禮品卡的全球流通性和非實名交易特性被犯罪分子充分利用?！秉S維列表示，“犯罪團(tuán)伙批量采購禮品卡后，通過分散銷售的方式規(guī)避監(jiān)管，每張卡片背后可能關(guān)聯(lián)著數(shù)十甚至數(shù)百筆非法交易。”
“對敲”犯罪催生跨境電商平臺合規(guī)考驗
這種跨境“對敲”犯罪模式在上海警方破獲的一起案件中表現(xiàn)得尤為典型。
2024年9月，上海警方成功偵破全國首例利用禮品卡進(jìn)行本外幣非法匯兌的案件，涉案金額高達(dá)20億元，獲利1500余萬元。據(jù)警方介紹，以高某為首的犯罪團(tuán)伙注冊了多家網(wǎng)絡(luò)科技公司，并關(guān)聯(lián)了數(shù)個網(wǎng)絡(luò)店鋪。這些網(wǎng)店雖然經(jīng)營時間不長，但資金流水卻極為龐大。在短短三個月時間內(nèi)，這些以售賣國際通用禮品卡為主營業(yè)務(wù)的網(wǎng)店，銷售額竟超1億元人民幣。
跨境電商的蓬勃發(fā)展，為洗錢犯罪提供了新的土壤?！吨袊缇畴娚趟{(lán)皮書（2025）》數(shù)據(jù)顯示，2024年我國跨境電商進(jìn)出口總額達(dá)2.63萬億元，同比增長10.8%，占外貿(mào)比重提升至6%。隨著行業(yè)規(guī)模擴(kuò)大，禮品卡洗錢也呈現(xiàn)出了專業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化趨勢，黃維列指出，跨境電商平臺身份驗證機(jī)制的漏洞與賬戶管理缺失為這類犯罪提供了滋生溫床。
“在客戶注冊環(huán)節(jié)，不法分子利用寬帶貓池技術(shù)、臨時郵箱和深度偽造技術(shù)繞過驗證。”黃維列介紹，寬帶貓池可模擬全球160多個城市的IP地址，使平臺無法識別真實地理位置；臨時郵箱服務(wù)則讓賬號追溯成為難題，這類郵箱通常在注冊后數(shù)小時內(nèi)失效。
除了注冊環(huán)節(jié)，平臺的賬戶生命周期管理的缺失也讓風(fēng)險持續(xù)累積。黃維列指出，許多平臺僅在開戶時進(jìn)行身份驗證，忽視了后續(xù)的信息更新和風(fēng)險評估?！俺了~戶”成為洗錢分子的首選——這些賬號在注冊后長期無交易，一旦被激活，就成為資金轉(zhuǎn)移的“跳板”。
“洗錢團(tuán)伙采用‘小額多筆、分散交易’策略，每筆交易金額控制在數(shù)千元以內(nèi)，通過數(shù)百個賬號形成資金網(wǎng)絡(luò)?！秉S先生透露，這種手法大大增加了監(jiān)管難度。
值得注意的是，這些禮品卡不僅用于游戲充值、海淘購物，還滲透到企業(yè)福利、會員積分等領(lǐng)域。犯罪團(tuán)伙甚至開發(fā)了自動化系統(tǒng)，批量生成虛假交易記錄，將非法資金偽裝成正常的禮品卡銷售款。
在公安部打擊利用離岸公司和地下錢莊向境外轉(zhuǎn)移贓款“殲擊24”專項行動的牽引下，上海警方結(jié)合“礪劍”系列專項行動，持續(xù)嚴(yán)厲打擊各類洗錢和地下錢莊犯罪，全力斬斷犯罪鏈條、全力遏制上游犯罪，共破地下錢莊和洗錢案件130余起，徹底摧毀了一批源頭性犯罪組織。目前，高某等17名犯罪嫌疑人因涉嫌非法經(jīng)營罪已被警方依法執(zhí)行逮捕，其他犯罪嫌疑人均被依法采取刑事強(qiáng)制措施，案件在進(jìn)一步偵辦中。
