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證券時(shí)報(bào)記者 張艷芬

近年來，商業(yè)銀行布局綠色金融業(yè)務(wù)力度加大，實(shí)現(xiàn)了綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)譜系從建立到完善。

證券時(shí)報(bào)記者梳理各家上市銀行2024年年報(bào)發(fā)現(xiàn)，相較于過去幾年間綠色貸款三至五成的快速增長，進(jìn)入2024年，各家銀行的綠色貸款余額已經(jīng)站上一定規(guī)模，增速相對(duì)放緩，但仍處于較高增長的階段。在探索綠色金融業(yè)務(wù)中，更多的金融產(chǎn)品服務(wù)和投融資聯(lián)動(dòng)體系逐漸成熟。

綠色信貸規(guī)模繼續(xù)突破

國有銀行是綠色金融業(yè)務(wù)大戶。年報(bào)顯示，工商銀行2024年末的綠色貸款余額（金融監(jiān)管總局口徑）突破6萬億元，成為全球最大綠色信貸銀行。農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行和中國銀行的綠色信貸余額規(guī)模已站上4萬億元，分別為4.97萬億元、4.70萬億元、4.07萬億元，分別較上一年末增長22.9%、20.99%、31.03%。

此外，其余兩家大行的綠色信貸規(guī)模在1萬億元以下。截至2024年末，交通銀行境內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)綠色貸款余額為8926.08億元，較上年末增長8.58%；郵儲(chǔ)銀行綠色貸款余額為7817.32億元，較上年末增長22.55%。

在股份行中，作為發(fā)力綠色金融業(yè)務(wù)最早的銀行，興業(yè)銀行表現(xiàn)突出。截至2024年末，該行口徑的綠色貸款余額9679.31億元，較上年末增長19.64%，余額保持股份制銀行第一位，且資產(chǎn)質(zhì)量保持良好，綠色貸款不良率0.41%，低于企金貸款平均水平。

從過去幾年綠色金融整體增速來看，興業(yè)銀行2024年末綠色金融融資余額由2021年末的1.39萬億元增至2.19萬億元，增幅達(dá)58.18%，年復(fù)合增長率16.52%，其中，降碳領(lǐng)域融資余額增長94.51%，年復(fù)合增長率24.83%。

另外兩家綠色信貸規(guī)模突破6000億元的股份行，綠色貸款擴(kuò)張仍保持兩三成的增速。其中，浦發(fā)銀行2024年末的綠色信貸（人行口徑）余額6256億元，較上年末增幅19.25%。中信銀行的綠色信貸余額也在2024年突破6000億元大關(guān)，達(dá)到6005.65億元，較上年末增幅30.84%，綠色信貸占各項(xiàng)貸款合計(jì)比例10.50%。

當(dāng)前已披露數(shù)據(jù)的大行和股份行中，光大銀行是2024年綠色貸款余額增幅最大的銀行。2024年末，該行綠色信貸余額4424.43億元，比上年增長41.01%。綠色貸款占比11.20%，比上年末上升2.89個(gè)百分點(diǎn)。

其余幾家股份行也加大綠色信貸投放力度。招商銀行、民生銀行、浙商銀行和平安銀行的綠色貸款余額于2024年末分別達(dá)到了4882.00億元、3234.59億元、2477.37億元和1577.62億元，分別較上年末增長9.03%、22.41%、21.78%和13%。

綠色金融譜系更豐富

梳理2024年年報(bào)信息可發(fā)現(xiàn)，各家銀行在綠色信貸產(chǎn)品以及綠色債券發(fā)行、承銷等投融資聯(lián)動(dòng)方面進(jìn)行了創(chuàng)新和布局。

在股份行中，興業(yè)銀行2024年加快金融資產(chǎn)碳核算建設(shè)，建立碳足跡管理體系，爭(zhēng)取參與碳交易的資質(zhì)，碳減排掛鉤貸款和可持續(xù)掛鉤貸款落地筆數(shù)較上年末增長94.50%，融資規(guī)模較上年末增長325.71%。

浦發(fā)銀行年報(bào)顯示，該行2024年發(fā)布了《綠色低碳轉(zhuǎn)型金融綜合服務(wù)方案》，打造了“綠色金融、轉(zhuǎn)型金融、碳金融”三大產(chǎn)品支柱的數(shù)智化運(yùn)營服務(wù)平臺(tái)，以及“綠股、綠債、綠貸、綠資、綠租、綠財(cái)、綠信、綠智”八大產(chǎn)品體系和相關(guān)綠色金融綜合服務(wù)體系。浦發(fā)銀行還于2024年6月落地全國首單數(shù)據(jù)中心綠色算力指數(shù)可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款。

另外，在綠色投融資服務(wù)體系方面，多家銀行積極承銷發(fā)行綠色債券，開展綠色債券投資。

如2024年中國銀行多項(xiàng)綠色金融創(chuàng)新產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)首發(fā)，聯(lián)合承銷全國首單銀行間綠色商務(wù)寫字樓類REITs（不動(dòng)產(chǎn)投資信托基金）等。工商銀行通過中國香港、新加坡及倫敦三家境外分行成功發(fā)行等值17.4億美元的全球多幣種“碳中和”主題境外綠色債券，拓寬綠色金融的國際化融資渠道。交通銀行2024年新增一級(jí)市場(chǎng)綠色債券投資14.65億元，同比增長28.73%，在全國銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行首筆對(duì)標(biāo)中歐《可持續(xù)金融共同分類目錄》的綠色金融債券，投資綠色債券余額276.15億元，較上年末增幅37.55%。

值得關(guān)注的是，更多的銀行積極推動(dòng)子公司綠色投融資業(yè)務(wù)發(fā)展。其中，銀行系綠色租賃公司綠色租賃資產(chǎn)占比較高。

如中國銀行子公司中銀金租綠色租賃資產(chǎn)余額321.77億元，占全部租賃資產(chǎn)余額的48.55%。建設(shè)銀行子公司建信金租一般租賃業(yè)務(wù)中綠色租賃資產(chǎn)余額433.90億元，占比59.58%，較上年提升近4.4個(gè)百分點(diǎn)。

考核機(jī)制及風(fēng)控更加完善

從各家銀行年報(bào)信息可看到，絕大多數(shù)國有銀行、股份行在組織架構(gòu)方面設(shè)立了綠色金融業(yè)務(wù)相關(guān)的從上至下的體系。

總結(jié)而言，主要從董事會(huì)層面、總行層面、分行層面成立相關(guān)工作組、專班和專崗，并在業(yè)務(wù)流程和考核機(jī)制方面優(yōu)化綠色金融考核評(píng)價(jià)、資源配置、授信授權(quán)、檢查監(jiān)督等。

在考核方面，以郵儲(chǔ)銀行為例，該行從績效考核、信貸規(guī)模、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)(FTP)、經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量等方面，加大資源傾斜力度。如制定總行部門考核平衡計(jì)分卡核心業(yè)務(wù)指標(biāo)及一級(jí)分行經(jīng)營管理績效考核辦法，將綠色信貸、ESG風(fēng)險(xiǎn)等相關(guān)指標(biāo)納入總行相關(guān)部門和分行績效考核體系。實(shí)施差異化經(jīng)濟(jì)資本調(diào)節(jié)系數(shù)，下調(diào)綠色金融業(yè)務(wù)經(jīng)濟(jì)資本調(diào)節(jié)系數(shù)為90%。對(duì)綠色信貸、綠色債券FTP給予15個(gè)基點(diǎn)優(yōu)惠，對(duì)普惠型小微企業(yè)綠色信貸給予70個(gè)基點(diǎn)優(yōu)惠。

值得關(guān)注的是，郵儲(chǔ)銀行還在董事會(huì)中配備有綠色信貸從業(yè)經(jīng)歷和知識(shí)背景的董事，包括1名長期分管綠色信貸相關(guān)工作的執(zhí)行董事，1名具有綠色金融研究專長的獨(dú)立非執(zhí)行董事。